Découvrez comment nous pouvons vous aider si vous êtes victime d’une fraude, ou consultez nos conseils pour éviter d’en être victime. Vous pouvez agir maintenant tout en travaillant à votre rétablissement.
Prévention
Si vous croyez être victime d’une fraude, mais qu’il n’y a pas eu de signalement d’un mauvais usage de votre crédit ou qu’il n’y a pas eu de mauvais usage confirmé de vos renseignements personnels, vous pouvez faire ajouter une alerte de fraude potentielle à votre fiche de crédit. Si, par exemple, vous avez perdu un sac à main ou un portefeuille, faire ajouter une alerte de fraude potentielle indiquera aux prêteurs qui consultent votre fiche que vous pourriez être la victime d’une fraude et leur fournira votre numéro de téléphone.
Vous pouvez faire ajouter une alerte de fraude potentielle à votre fiche de crédit de trois façons :
En ligne : cliquez ici pour accéder à notre site Web libre-service. Notre service d’alerte à la fraude en ligne est gratuit.
Par téléphone : composez le 1 800 663-9980
Par écrit : cliquez ici.
Voici quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour réduire le risque de devenir victime de fraude :
Vérifiez régulièrement votre fiche de crédit TransUnion afin de déceler les activités non autorisées à l’aide de la Solution de surveillance du crédit de TransUnion Interactive, Inc. Si vous y trouvez des renseignements ne vous concernant pas, communiquez avec le créancier concerné et faites-lui part de vos doutes au sujet du compte ou de la demande.
Ne transportez pas vos cartes de crédit supplémentaires, votre certificat de naissance, votre carte d’assurance sociale ou votre passeport dans votre portefeuille ou votre sac à main, sauf lorsque nécessaire. Cette précaution réduit considérablement les renseignements qu’un voleur pourrait dérober en cas de perte de votre portefeuille ou de votre sac à main.
Installez une boîte aux lettres avec verrou à votre résidence afin de réduire le vol de courrier.
Ne jetez jamais de reçus de carte de crédit ni d’autres documents contenant des renseignements personnels dans une poubelle publique; utilisez plutôt une déchiqueteuse.
Ne laissez jamais votre sac à main ou votre portefeuille sans surveillance au travail, à l’église, au restaurant, au centre de conditionnement physique, à une fête ou dans un panier d’achats. Ne laissez jamais votre sac à main ou votre portefeuille à la vue de tous dans votre voiture, même lorsque les portières sont verrouillées.
Détruisez tous les chèques immédiatement après avoir fermé un compte de chèques. Détruisez ou conservez en lieu sûr tous les chèques de courtoisie que votre banque ou votre société de crédit vous envoie.
Si vous déménagez, ne demandez pas à votre banque de vous envoyer vos nouveaux chèques à votre domicile. Informez-la que vous préférez les récupérer en personne.
Rapprochez rapidement vos relevés de compte chèques et de cartes de crédit. Contestez immédiatement tout achat que vous ne reconnaissez pas.
Limitez le nombre de cartes de crédit que vous avez et annulez les comptes inactifs.
Ne donnez jamais vos renseignements bancaires ou de carte de crédit ou votre numéro d’assurance sociale à qui que ce soit au téléphone – même si c’est vous qui avez effectué l’appel – jusqu’à ce que vous puissiez confirmer que l’appel est légitime.
Minimisez l’exposition de vos cartes de crédit. Si on vous demande votre numéro à des fins d’encaissement de chèques, demandez si l’entreprise offre d’autres options, comme une carte d’encaissement de chèques.
Conservez vos reçus de cartes de crédit, de débit et de guichet. Déchiquetez-les avant de vous en débarrasser.
Examinez attentivement vos factures de services publics et d’abonnements pour vous assurer que les frais sont les vôtres.
Mémorisez vos mots de passe et vos numéros d’identification personnelle (NIP) afin que vous n’ayez pas à les noter quelque part. Soyez attentif à votre entourage afin de veiller à ce que personne ne vous observe entrer votre NIP.
Conservez une liste de tous vos comptes de crédit et comptes bancaires dans un endroit sûr. Cela vous permettra de communiquer rapidement avec les émetteurs pour signaler des cartes perdues ou volées. Ajoutez-y les numéros de compte, les dates d’expiration et les numéros de téléphone du service à la clientèle et du service de la fraude.
Ne jetez pas les offres de crédit préapprouvées à la poubelle ou au recyclage sans les avoir d’abord déchirées en petits morceaux ou déchiquetées avec une déchiqueteuse à coupe croisée. Des personnes fouillant dans les déchets pourraient utiliser ces offres pour commander des cartes de crédit à votre nom et les faire envoyer à leur adresse. Procédez toujours de la même façon avec des renseignements de nature délicate comme les reçus de carte de crédit et les factures de téléphone.
Évitez les arnaques de rétablissement de crédit. Si vous envisagez de faire appel à une entreprise de réparation du crédit, soyez extrêmement prudent. Seuls les renseignements inexacts peuvent être retirés de votre fiche de crédit; les renseignements négatifs exacts (comme une déclaration de faillite ou un prêt en défaut) resteront sur votre fiche aussi longtemps que les lois applicables le permettent. N’oubliez pas que vous pouvez contester gratuitement les renseignements directement auprès des agences d’évaluation du crédit.
Conformément aux lois sur les renseignements concernant les consommateurs, si vous croyez qu’un élément sur votre fiche de crédit est inexact ou incomplet et que vous nous en avisez, nous vérifierons ces renseignements sans frais pour vous. Nous n’acceptons pas les contestations présentées par des tiers, sauf si elles sont accompagnées d’une procuration notariée autorisant un avocat titulaire d’un permis d’exercer ou un membre de la famille à vous représenter, ou si la procuration est générale, illimitée et irrévocable.
Commandez périodiquement votre fiche de crédit TransUnion et vérifiez s’il y a des activités non autorisées. Si des renseignements ne vous concernant pas y figurent, communiquez avec les créanciers et faites-leur part de vos doutes au sujet du compte ou de la demande. Si vous avez des questions, communiquez avec les autres grandes agences d’évaluation du crédit.
Détection
Si le service de lutte contre la fraude d’un créancier, d’un organisme public ou d’un organisme chargé de l’application de la loi vous demande de vous adresser à notre Service d'aide aux victimes de la fraude (SAVF), vous êtes probablement déjà au courant que vous êtes victime d’une fraude. Vous pourriez également avoir subi une perte de renseignements personnels à la suite d’un vol ou d’une introduction par effraction. Si vous savez que vous n’êtes pas à l’origine du problème, mais que votre crédit est touché, vous êtes victime d’un crime de fraude liée au crédit et vous devez prendre certaines mesures pour protéger vos droits.
Soyez attentif aux signes avant-coureurs courants de fraude :
Un de vos créanciers vous informe qu’il a reçu une demande de crédit sur laquelle figure votre nom et votre numéro d’assurance sociale.
Vous recevez des appels ou des lettres affirmant qu’un créancier qui vous est inconnu a accepté ou refusé votre demande.
Vous recevez des relevés de carte de crédit, de services publics ou de téléphone à votre nom et à votre adresse pour lesquels vous n’avez jamais fait de demande.
Vous ne recevez plus vos relevés de carte de crédit ou vous remarquez qu’une partie de votre courrier ne vous est plus livrée.
Votre relevé de carte de crédit comporte des achats que vous ne reconnaissez pas.
Une agence de recouvrement vous informe qu’elle tente de percevoir une somme liée à un compte en défaut ouvert à votre nom, alors que vous n’avez jamais ouvert ce compte.
Rétablissement (7 étapes)
Lorsque vous réalisez que vous êtes victime d’une fraude, vous devez communiquer avec des organismes du gouvernement, des institutions financières et des agences de renseignements de crédit. Afin de vous faciliter la tâche tout au long du processus, nous avons préparé une marche à suivre pour vous aider à résoudre tout type de problème avec vos créanciers, à corriger les renseignements frauduleux figurant dans votre fiche de crédit et à prévenir d’autres fraudes.
1. Obtenez une copie de votre fiche de crédit et examinez-la.
Examinez votre fiche de crédit TransUnion afin d’y déceler des opérations non autorisées. Si vous y trouvez des renseignements ne vous concernant pas, communiquez avec les créanciers concernés et faites-leur part de vos doutes au sujet du compte ou de la demande. Si vous avez des questions ou si vous souhaitez contester des renseignements figurant dans la fiche, communiquez avec TransUnion.
2. Protégez votre fiche de crédit
Ajoutez une alerte de fraude à votre fiche de crédit si le service de lutte contre la fraude d’un créancier, un organisme public ou un organisme chargé de l’application de la loi vous avise d’alerter les créanciers potentiellement concernés que vous êtes peut-être victime de vol d’identité. Vous pouvez également ajouter une alerte de fraude à votre fiche de crédit si vous vous êtes fait voler votre portefeuille, si vous l’avez perdu ou si vous vous êtes fait cambrioler. Cette mention informe les créanciers de la fraude et leur conseille de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité, comme le fait de communiquer avec vous avant d’approuver une demande de crédit, le cas échéant. Cette mention sera conservée sur votre fiche de crédit pendant six ans après son ajout ou jusqu’à ce que vous en demandiez la suppression par écrit.
L’ajout d’une alerte de fraude à votre fiche de crédit peut vous aider à réduire les probabilités d’être victime de demandes frauduleuses qui donnent lieu à l’octroi d’un crédit en votre nom. Toutefois, il est important que vous soyez conscient que, conformément à la loi, les fournisseurs de crédit peuvent à leur seule appréciation déterminer les mesures à prendre (s’ils décident d’en prendre) lorsqu’ils constatent la présence d’une alerte de fraude sur votre fiche de crédit.
3. Signalez la fraude.
Communiquez avec les organismes publics, comme Service Canada, si quelqu’un a utilisé votre numéro d’assurance sociale pour demander des services gouvernementaux. Il est recommandé aussi que vous communiquiez avec les autorités policières locales afin de déposer une plainte concernant les opérations frauduleuses. Dans les cas de fraude confirmée seulement, communiquez avec le Centre antifraude du Canada (Phonebusters) pour signaler l’incident.
4. Communiquez avec vos institutions financières de crédit.
Communiquez avec les entreprises avec lesquelles vous avez établi des relations et informez-les que vos comptes auprès d’elles ont peut-être été compromis.
Communiquez avec les entreprises apparaissant sur votre fiche de crédit que vous ne reconnaissez pas. Vérifiez les renseignements dont elles disposent dans leurs dossiers concernant l’élément en cause.
Fournissez à vos créanciers une photocopie de la plainte déposée auprès des autorités policières. Vous aurez peut-être besoin d’une déclaration sous serment ou d’un autre document pertinent.
Conservez des notes de toutes les conversations téléphoniques que vous avez eues, et notamment les noms des personnes avec lesquelles vous avez parlé.
5. Faites un arrêt de paiement de vos chèques et signalez votre numéro d’assurance sociale comme étant possiblement compromis.
Demandez à votre institution financière de faire un arrêt de paiement à l’égard de vos chèques. Vous pouvez également signaler les chèques volés à votre institution financière et déposer une plainte auprès de Service Canada.
6. Faites le suivi.
Faites le suivi auprès des entreprises et des organismes publics avec lesquels vous avez communiqué afin de vous assurer que leurs enquêtes ont abouti à une conclusion en votre faveur. Le SAVF vous apporte toute l’aide possible, mais rappelez-vous que vous avez certaines responsabilités. En travaillant en collaboration directe avec les fournisseurs de crédit pour recenser tous les comptes frauduleux, vous pouvez réduire les conséquences de la fraude de façon considérable.
7. Examinez régulièrement votre fiche de crédit.
Vérifiez régulièrement votre fiche de crédit TransUnion afin de déceler les activités non autorisées à l’aide de la Solution de surveillance du crédit de TransUnion Interactive, Inc. Si vous y trouvez des renseignements ne vous concernant pas, communiquez avec le créancier concerné et faites-lui part de vos doutes au sujet du compte ou de la demande.
Gel de crédit
Un gel de crédit (également appelé « gel de sécurité » ou « verrouillage de crédit ») empêche l’accès à vos renseignements de crédit à des fins précises liées au crédit, telles que définies par la loi. Vous pouvez le mettre en place, le suspendre ou le supprimer gratuitement – disponible pour les consommateurs au Québec et en Ontario.
Apprenez comment mettre en place, suspendre ou supprimer un gel de crédit sur notre page sur le gel de crédit.
Coordonnées
Imprimez cette liste de coordonnées et conservez-la tout au long du processus visant à résoudre la fraude.
Correspondance en français :
TransUnion
Centre de relations aux consommateurs de TransUnion
P.O. Box 338, LCD1 Hamilton Ontario L8L 7W2
877 713-3393
Correspondance en anglais :
TransUnion
Fraud Victim Assistance Department
P.O. Box 338, LCD1 Hamilton Ontario L8L 7W2
800 663-9980
Services de renseignements sur le crédit d’Equifax
Division des fraudes touchant les consommateurs
C. P. 190, Jean-Talon
Montréal (Québec)
H1S 2Z2
800 465-7166
514 493-2314
Agences de soutien
Le Centre antifraude du Canada
(Phonebusters)
P.O. Box 686
North Bay, Ontario
P1B 8J8
888 495-8501
À propos du Service d’aide aux victimes de la fraude (SAVF)
Le SAVF de TransUnion se consacre à aider les victimes de fraude au crédit. Il vient en aide à toutes les victimes d’actes frauduleux et met en place des mesures préventives et correctives efficaces.
Lorsqu’une fraude liée au crédit est commise, vous et vos fournisseurs de crédit en êtes tous victimes. Tant que la fraude n’est pas découverte, les comptes ouverts frauduleusement peuvent apparaître sur votre fiche de crédit. Le personnel du SAVF vous aide à cerner les comptes frauduleux ou les demandes frauduleuses, vous indique quels créanciers doivent être mis au courant de la fraude et travaille en collaboration avec les créanciers afin de corriger adéquatement les renseignements figurant sur votre fiche.
Voici les mesures que prend le personnel du SAVF afin de prévenir de nouvelles fraudes et de corriger les inexactitudes figurant sur votre fiche de crédit à la suite d’une fraude :
1. Après avoir vérifié votre identité, le représentant du SAVF vous informe de toutes les demandes et de tous les comptes nouvellement inscrits à votre fiche. Si vous ignorez tout d’une demande ou d’un compte, le représentant vous fournira les numéros de téléphone correspondants. De plus, il vous rappellera de signaler au créancier concerné toute demande de renseignements ou tout compte frauduleux.
2. Le SAVF ajoutera une mention de fraude à votre fiche, alertant les créanciers qui ont obtenu votre fiche de crédit que vous avez été victime d’une fraude, et leur demandant de communiquer avec vous avant d’approuver des demandes de crédit, le cas échéant. Cette mention sera conservée dans votre fiche de crédit pendant six ans après son ajout ou jusqu’à ce que vous en demandiez la suppression.
L’ajout d’une alerte de fraude à votre fiche de crédit peut vous aider à réduire les probabilités d’être victime de demandes frauduleuses qui donnent lieu à l’octroi d’un crédit en votre nom. Toutefois, il est important que vous soyez conscient que, conformément à la loi, les fournisseurs de crédit peuvent à leur seule appréciation déterminer les mesures à prendre (s’ils décident d’en prendre) lorsqu’ils constatent la présence d’une alerte de fraude sur votre fiche de crédit.
Lorsqu’une fraude est confirmée, et uniquement dans ce cas, le représentant du SAVF vous demandera votre consentement afin de transmettre votre nom, adresse et numéro de téléphone au Centre antifraude du Canada (Phonebusters).
3. Le personnel du SAVF informe les fournisseurs de crédit concernés par la fraude.
Selon la conversation que nous aurons eue avec vous, le représentant du SAVF informera les fournisseurs de crédit au sujet des comptes ou des demandes qui semblent être frauduleux. En particulier, le représentant du SAVF conseillera aux fournisseurs de crédit de vérifier les demandes de crédit récentes ou les comptes ouverts récemment par rapport aux renseignements personnels de la victime. En nous attaquant à la fraude à la fois sous l’angle du consommateur et sous celui du fournisseur de crédit, nous arrivons à détecter et à résoudre très tôt un nombre important de fraudes.
4. Le personnel du SAVF envoie une demande d’autorisation par la poste.
Le représentant du SAVF vous avisera qu’une demande d’autorisation vous sera envoyée par la poste afin d’obtenir votre consentement écrit et vos coordonnées.
5. Le SAVF conserve les renseignements relatifs à la fraude dans une base de données.
Avec votre autorisation, le SAVF procède à l’ajout des renseignements utilisés à mauvais escient dans notre base de données d’alerte de risque élevé de fraude. Si ces renseignements devaient être utilisés pour de nouvelles demandes frauduleuses, une alerte sera envoyée aux fournisseurs de crédit potentiels afin de les inciter à effectuer une vérification diligente avant d’octroyer un crédit.
6. Le SAVF rétablit l’exactitude de votre fiche de crédit.
Le personnel du SAVF mène des enquêtes sur tous les renseignements de crédit contestés en collaboration avec les créanciers afin de supprimer les éléments frauduleux figurant dans votre fiche de crédit.
7. Le personnel du SAVF vous dirige vers les autres agences de renseignements de crédit.
Un représentant du SAVF vous conseille de communiquer avec les autres agences de renseignements de crédit au Canada afin de les informer de la fraude, ce qui vous permettra de mieux vous protéger.
8. Le personnel du SAVF vous avise des résultats de l’enquête et vous transmet par la poste votre fiche de crédit, le cas échéant.
Un représentant du SAVF vous informera par la poste des résultats de l’enquête. Si vous souhaitez obtenir en même temps un exemplaire de la version consommateur de votre fiche de crédit TransUnion la plus récente, nous exigerons probablement que vous nous fournissiez des preuves d’identité ou de résidence afin de protéger votre fiche contre de nouveaux actes frauduleux. Pour ce faire, vous devez nous adresser une demande par écrit, laquelle doit être signée et accompagnée de deux pièces d’identité acceptables. La liste des pièces d’identité acceptables est la suivante :
Pièces d’identité principales acceptables
Vous devez présenter une pièce d’identité émise par le gouvernement du Canada qui est valide et en vigueur. En voici quelques exemples :
Permis de conduire
Passeport canadien
Certificat du statut d’Indien
Acte de naissance
Carte de résident permanent
Formulaire de Citoyenneté et immigration Canada
Carte de la Sécurité de la vieillesse
Carte du ministère de la Défense nationale
Photo d’identité provinciale
Autres pièces d’identité acceptables
En voici quelques exemples :
Une facture des services publics sur laquelle figure votre adresse actuelle
Une carte de l’INCA
Une carte d’assurance sociale
Un relevé T4 (de l’année fiscale en cours) ou avis d’imposition
Une preuve de remboursement de la TPS/TVQ
Une preuve de prestation fiscale canadienne pour enfants (année fiscale en cours)
Ensemble, ces différentes pièces d’identité doivent contenir votre nom, votre adresse actuelle, votre date de naissance ainsi que votre signature.
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