Foire aux questions 

Le terme « crédit » désigne une opération par laquelle une personne obtient des marchandises, de l’argent ou des services moyennant un paiement initial faible ou nul, tout en s’engageant à verser une somme convenue dans un délai fixé. Habituellement, la personne ou l’entreprise qui accorde du crédit à une personne impute des frais en échange de ce service. 

Une fiche de crédit est l’un des principaux outils utilisés par les fournisseurs de crédit pour prendre des décisions justes et précises quant à l’octroi ou non d’un crédit. C’est un instantané de vos antécédents de crédit. 

• Les fiches de crédit TransUnion peuvent contenir les renseignements suivants :

• Renseignements d’identification : nom, adresse actuelle et adresses précédentes, numéro d’assurance sociale, numéro de téléphone, date de naissance, employeur actuel et employeurs précédents du consommateur.

• Antécédents de crédit ou opérations commerciales : l’historique des factures ou des remboursements de dette aux fournisseurs de crédit, tels que les magasins de détail, les banques et les sociétés de financement.

• Comptes alternatifs : le loyer, les services publics et les autres comptes alternatifs.

• Archives publiques : éléments susceptibles d’affecter la solvabilité, tels que les décisions judiciaires, les faillites et les éléments enregistrés.

• Demandes : une liste des fournisseurs de crédit et des autres parties autorisées par le consommateur ou par la loi ayant reçu la fiche de crédit d’un consommateur.

• Autres renseignements, comme vos renseignements bancaires sur des fermetures de compte pour cause ou vos recouvrements (ou les deux).

  Les fiches de crédit TransUnion NE CONTIENNENT PAS les éléments suivants :

• Antécédents médicaux

• Achats importants payés en totalité par chèque ou en espèces 

• Comptes professionnels ou personnels, sauf si vous êtes personnellement responsable de la dette

• Race, croyance, couleur de peau, ascendance, origine ethnique ou affiliations politiques 

• Revenu

• Casier judiciaire, infractions au code de la route, etc.

  Bien que TransUnion puisse fournir des pointages de crédit à ses clients sur la base des renseignements contenus dans une fiche de crédit individuelle, TransUnion ne maintient ni ne met à jour ces renseignements liés aux pointages de crédit dans les fiches de crédit individuelles des consommateurs. 

Les agences d’évaluation du crédit servent à la fois les consommateurs et le monde des affaires en fournissant des renseignements sur le crédit et des outils de gestion des risques pour aider les entreprises à prendre des décisions en matière de crédit. TransUnion, une agence d’évaluation du crédit, facilite les transactions des consommateurs en fournissant des fiches de crédit à ses clients, qui comprennent des banques, des sociétés de cartes de crédit, des sociétés de financement et d’autres institutions. De par leur nature, les fiches de crédit des consommateurs doivent inclure des renseignements personnels au sujet des consommateurs. Ainsi, TransUnion recueille, utilise et communique régulièrement des renseignements personnels de crédit au sujet des consommateurs canadiens. Les fournisseurs de crédit et d’autres institutions fournissent à TransUnion des renseignements factuels à propos des habitudes des consommateurs en matière de paiement des factures et des autres dettes. Les agences d’évaluation du crédit telles que TransUnion regroupent ces informations et les renseignements accessibles au public en une « fiche » pour chaque consommateur. En contrepartie, les fournisseurs de crédit et les institutions autorisées, conformément aux lois provinciales applicables en matière de renseignements sur les consommateurs, peuvent obtenir des fiches de crédit au sujet des consommateurs. TransUnion génère des millions de fiches de crédit chaque année afin d’accélérer, de faciliter et de sécuriser l’obtention de crédit par les demandeurs admissibles. La disponibilité de ces fiches de crédit profite à la fois aux entreprises et aux consommateurs. Les fiches de crédit permettent à nos clients de prendre des décisions de crédit et de gestion de portefeuille éclairées sur la base de renseignements fiables, tandis que les consommateurs bénéficient d’un accès rapide à des facilités de crédit pour acheter des voitures, des gros appareils électroménagers et d’autres articles ménagers. TransUnion fournit également une gamme de services d’authentification pour aider ses clients à repérer les transactions potentiellement frauduleuses. Dans le cadre de la prestation de ces services, TransUnion peut utiliser les renseignements personnels figurant dans les fiches de crédit pour vérifier s’ils correspondent aux renseignements fournis par un demandeur, généralement à des établissements de crédit ou à des commerçants. Bien que la prévention de la fraude soit dans l’intérêt de tous, ces services peuvent bénéficier directement à un consommateur si quelqu’un tente de se faire passer pour lui en détournant son identité et ses renseignements personnels en matière de crédit. 

Les renseignements personnels figurant dans notre système de génération de fiches de crédit nous sont généralement communiqués par les fournisseurs de crédit ou d’autres institutions qui ont la responsabilité d’obtenir le consentement des consommateurs pour ce faire. Cependant, ces renseignements peuvent aussi être obtenus auprès d’autres sources autorisées par la loi, notamment les archives publiques, les bureaux gouvernementaux fédéraux et provinciaux et les registres publics, ou être recueillis directement auprès des consommateurs individuels en réponse aux communications que TransUnion a eues avec eux. Notre politique vise à limiter notre collecte de renseignements personnels à ce qui est nécessaire pour fournir à nos clients des renseignements exacts et à jour afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées concernant les consommateurs. TransUnion révise périodiquement les données de son système de fiches de crédit pour s’assurer qu’elles ne contiennent que des renseignements concernant les services que nous offrons. 

Non. Ce type de demande n’a aucune incidence. On la considère comme une demande non liée au crédit. 

Après avoir établi une relation avec vous, les sociétés peuvent examiner périodiquement votre fiche de crédit pour vérifier les renouvellements de compte, les augmentations de limite et les offres préapprouvées. Comme ces demandes sont uniquement destinées à « l’examen d’un compte » ou à des fins de surveillance, elles ne sont pas communiquées aux autres sociétés qui consultent votre fiche de crédit et n’ont aucune incidence sur votre pointage de crédit. Ces demandes sont affichées pour votre information. 

Les lois provinciales et fédérales établissent les exigences relatives aux organisations qui peuvent accéder à vos renseignements personnels sur le crédit. En règle générale, lorsque vous établissez une relation avec une organisation, celle-ci vous demandera de remplir un formulaire de demande ou un contrat contenant une déclaration de consentement vous informant de la manière dont elle utilisera vos renseignements. À titre d’exemple, elle peut demander à l’agence d’évaluation du crédit de prendre une décision concernant votre demande et, une fois que vous avez ouvert un compte chez elle, elle peut communiquer ces renseignements à l’agence d’évaluation du crédit et examiner périodiquement la situation de votre compte. TransUnion ne peut donner aux organisations l’accès à vos renseignements que si elles ont un motif autorisé tel que défini par les lois provinciales en matière de renseignements concernant le consommateur. Ces fins autorisées concernent généralement l’octroi d’un crédit, le recouvrement d’une dette, l’emploi, la location d’un logement, l’assurance et l’établissement d’une relation commerciale entre vous et une organisation. Enfin, vous avez également le droit d’accéder à votre fiche de crédit. 

Vous devriez passer en revue votre fiche de crédit au moins une fois par année afin de vous assurer de l’exactitude des renseignements qu’elle contient. Si vous prévoyez d’importantes opérations financières dans les prochains mois, vous devriez commander votre fiche de crédit avant de le faire. Vous aurez ainsi suffisamment de temps pour contacter TransUnion au sujet de tout renseignement qui, selon vous, doit être modifié ou supprimé. 

L’établissement de bons antécédents de crédit requiert du temps. Si vous avez un revenu stable et habitez à la même adresse depuis au moins 1 an, vous aimeriez peut-être faire une demande de crédit auprès d’une entreprise ou d’un grand magasin de votre région ou demander un prêt garanti ou une carte de crédit par l’intermédiaire d’une institution financière. Le paiement de vos obligations en matière de crédit vous aidera à établir de bons antécédents de crédit et peut vous permettre d’obtenir du crédit supplémentaire à l’avenir. Lorsque vous faites une demande de crédit, vous aimeriez peut-être vérifier si l’entreprise communique les renseignements relatifs au compte à une agence d’évaluation du crédit. Les entreprises ne sont pas tenues de signaler les renseignements sur les comptes, mais la plupart le font. Si votre demande de crédit est refusée, renseignez-vous sur les raisons du refus. Votre demande peut avoir été refusée pour diverses raisons, notamment parce que vous n’avez pas satisfait à l’exigence de revenu minimal des créanciers ou parce que vous n’occupez pas votre résidence ou votre emploi actuel depuis la durée requise. Vous pouvez surmonter ces obstacles avec le temps. Si vous avez de la difficulté à établir vos antécédents de crédit, demandez à une personne ayant des antécédents établis de cosigner une demande pour vous. Ainsi, le créancier fondera sa décision sur les antécédents de crédit des deux demandeurs. Veuillez noter qu’un signataire et un cosignataire sont autant responsables du remboursement de la dette. L’historique des paiements de ce type de dette peut apparaître dans les fiches de crédit des deux parties. Une fois que des paiements ont été effectués en temps opportun sur le compte, vous pouvez à nouveau demander un crédit individuel. Chaque créancier a différentes exigences pour octroyer du crédit. Si on vous refuse du crédit, communiquez avec le créancier pour connaître la raison du refus. Lorsque vous remplissez des demandes de crédit, il est important d’utiliser des renseignements personnels complets et exacts. 

En règle générale, les prêteurs veulent voir comment vous avez géré vos obligations de crédit dans le passé. Cela les aide à déterminer s’ils doivent ou non approuver votre demande de crédit et la durée de l’octroi du crédit. Exemple : une carte Or par rapport à une carte Platine. Un pointage de crédit basé sur votre fiche de crédit TransUnion est l’un des nombreux outils que les prêteurs utilisent pour évaluer votre demande de crédit. Il fournit un résumé de la probabilité que vous remboursiez un prêt comme convenu, selon la manière dont vous avez géré vos obligations de crédit dans le passé. Les prêteurs peuvent également évaluer d’autres renseignements dans le cadre de leur processus d’évaluation d’octroi de prêt. Cela peut inclure les renseignements que vous communiquez dans la demande de crédit (revenu, durée de résidence à l’adresse actuelle et autres relations bancaires que vous pourriez avoir). 

TransUnion conservera un registre des renseignements sur le crédit positifs (c.-à-d. comptes payés et n’ayant pas d’historique négatif) pendant une période de vingt (20) ans. Cette période de conservation profite à la plupart des consommateurs en reconnaissant leur implication antérieure dans le secteur de l’octroi de crédit, même lorsque le consommateur a des antécédents de crédit actuels limités ou inexistants. TransUnion peut supprimer les renseignements sur le crédit signalés à propos de vous par un fournisseur de données si notre relation avec ce dernier prend fin. La fin d’une relation avec un fournisseur de données peut avoir un impact négatif sur notre capacité à conserver une fiche de crédit à jour et exacte ou à mener des procédures d’enquête. Nous supprimons des renseignements sur le crédit dans ces circonstances afin de nous assurer que votre fiche de crédit demeure aussi exacte, complète et à jour que possible.  

Les demandes : Une demande d’une société qui achète un service de TransUnion sera automatiquement retirée de votre fiche après six (6) ans. Le système conservera un minimum de six (6) enquêtes de crédit dans votre fiche. Cependant, les enquêtes de révision de comptes vont figurer dans votre fiche pendant un (1) an pour toutes les provinces à l’exception du Québec, où elles y resteront pendant deux (2) ans.  

Comptes avec antécédents de crédit négatifs : ces comptes seront automatiquement supprimés de votre fiche six (6) ans après la date de défaillance du compte.  

Dettes remboursées au moyen d’un paiement méthodique des dettes ou d’un programme d’orientation à l’égard du crédit : toutes les dettes signalées comme relevant du programme de remboursement de dette seront supprimées de votre fiche deux (2) ans après la date à laquelle le programme a été satisfait ou six (6) ans après la date de défaillance de votre compte, selon la première éventualité.  

Proposition de consommateur : les propositions de consommateur et tous les comptes signalés comme étant réglés par l’entremise de propositions seront supprimés de votre fiche trois (3) ans après la date à laquelle vous avez satisfait à la proposition ou six (6) ans après la date de défaillance de votre compte, selon la première éventualité.  

Faillite : TransUnion conserve ces renseignements dans votre fiche pour la durée maximale autorisée par la législation provinciale sur les renseignements de crédit. Lorsqu’une faillite est supprimée de votre fiche, tous les comptes signalés comme étant inclus dans cette faillite sont également supprimés de votre fiche. Pour une faillite unique, TransUnion conserve ces renseignements comme suit : Colombie-Britannique, Yukon, Territoires du Nord-Ouest, Nunavut, Alberta, Saskatchewan, Manitoba et Nouvelle-Écosse : six (6) ans à compter de la date de libération. Ontario, Québec, Île-du-Prince-Édouard et Terre-Neuve-et-Labrador : sept (7) ans à compter de la date de libération. Si le consommateur fait plusieurs faillites, chacune d’elles sera signalée dans sa fiche pendant quatorze (14) ans à compter de la date de libération de chaque faillite.  

Jugements : TransUnion conserve ces renseignements dans votre fiche de crédit pour la durée maximale autorisée par la législation provinciale sur les renseignements de crédit. TransUnion conserve ces renseignements comme suit : Colombie-Britannique, Yukon, Territoires du Nord-Ouest, Nunavut, Alberta, Saskatchewan, Manitoba et Nouvelle-Écosse : six (6) ans à compter de la date du jugement. Ontario, Québec et Terre-Neuve-et-Labrador : sept (7) ans à compter de la date du jugement. Île-du-Prince-Édouard : dix (10) ans à compter de la date du jugement. 
Recouvrements : ces comptes seront automatiquement supprimés de votre fiche six (6) ans après la date de défaillance du compte auprès du créancier initial.  

Remarques du consommateur : les alertes de fraude et les autres déclarations de consommateur que vous avez demandé d’ajouter sont supprimées de votre fiche six (6) ans après la date de publication. 

Si un compte est payé et ne contient pas de renseignements défavorables, il restera sur votre fiche pendant vingt (20) ans à partir de la dernière date d’activité. Ces renseignements aident les créanciers à comprendre le type de crédit que vous avez bien géré dans le passé. Si vous avez payé un compte, mais en ne respectant toutefois pas le contrat avec le prêteur, ce compte demeurera sur votre fiche pendant six (6) ans à partir de la date à laquelle vous avez commencé à être en retard sur le compte. 

Le créancier déclare actuellement les renseignements contestés comme une obligation commune. Lorsque vous cosignez pour un crédit, vous êtes également responsable du remboursement de cette obligation. À moins que vous et le créancier n’acceptiez de retirer votre nom du compte, nous signalerons ces dettes et les renseignements de crédit ultérieurs aux noms indiqués sur le contrat ou la demande. Si le créancier accepte de vous libérer de toute obligation, veuillez nous en informer immédiatement et nous procéderons à une nouvelle enquête sur le compte. Un jugement de divorce n’annule pas un contrat initial avec un créancier. Tout historique de crédit établi conjointement avant un divorce peut être déclaré sous les deux noms figurant sur un contrat ou une demande. Si vous avez informé les créanciers et qu’ils sont disposés à vous libérer de votre obligation, veuillez nous en informer et nous procéderons à une nouvelle enquête sur le compte. 

Les numéros de téléphone des créanciers sont indiqués dans la fiche de crédit. Vous pouvez également communiquer avec le Centre de relations au consommateur au 1 800 663-9980 si des renseignements supplémentaires sont requis.

TransUnion du Canada et TransUnion aux États-Unis ou dans d’autres pays exploitent leurs bases de données de crédit séparément. TransUnion aux États-Unis ou dans d’autres pays n’a pas accès à votre fiche de crédit de TransUnion du Canada et ne peut transférer ces renseignements dans une fiche de crédit américaine. De nombreux créanciers américains peuvent obtenir une copie de votre fiche de crédit canadienne lorsqu’on leur demande. Par conséquent, lorsque vous faites une demande de crédit aux États-Unis, nous vous recommandons d’informer vos créanciers que vous avez déjà une fiche de crédit établie au Canada. 

TransUnion ne conserve pas de fiches de crédit pour les personnes n’ayant pas atteint l’âge de la majorité dans leur province de résidence. Nos règles de création des fiches de crédit sont conformes à l’âge de la majorité dans les provinces et territoires du Canada, comme indiqué ci-dessous : 

Âge de la majorité dans chaque province 

• Alberta : 18 ans 

• Colombie-Britannique : 19 ans 

• Manitoba : 18 ans 

• Nouveau-Brunswick : 19 ans 

• Terre-Neuve-et-Labrador : 19 ans 

• Territoires du Nord-Ouest : 19 ans 

• Nouvelle-Écosse : 19 ans 

• Nunavut : 19 ans 

• Ontario : 18 ans 

• Île-du-Prince-Édouard : 18 ans 

• Québec : 18 ans 

• Saskatchewan : 18 ans 

• Territoire du Yukon : 19 ans 

Un pointage de crédit est une prévision fondée sur les statistiques quant au risque de crédit d’une personne à un moment précis. Le risque de crédit est généralement défini comme la probabilité qu’une personne passe en situation de défaillance grave (c.-à-d. 3 paiements en retard ou pire) au cours d’une période de 12 à 24 mois à l’avenir. Le pointage est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour les aider à prendre des décisions. Un pointage élevé indique que la personne présente un meilleur risque de crédit pour un prêteur.

* Comme prescrit par la loi, les consommateurs qui résident en Ontario et au Québec ont le droit de voir leur pointage de crédit et les facteurs ayant une incidence sur ce pointage dans la version consommateur de leur fiche de crédit. Par conséquent, le pointage et les facteurs ayant une incidence sur le pointage de crédit ont été intégrés à la version consommateur de toutes les fiches de crédit délivrées aux résidents du Québec et de l’Ontario.

Un pointage de crédit est :

• Un résumé objectif des renseignements que contient votre fiche de crédit à un moment précis.

• Un nombre utilisé par les prêteurs pour les aider à décider d’accorder ou non un prêt ou une carte de crédit à une personne précise et les risques associés à la question de savoir s’ils peuvent ou non s’attendre à être payés conformément à l’entente de crédit.

• Un outil de prêt objectif et impartial utilisé par les prêteurs pour fournir au consommateur une réponse plus rapide, plus équitable et plus cohérente.

Un nombre obtenu à partir de six catégories principales de renseignements issues de votre fiche de crédit :

• Antécédents de paiement (maintien du crédit) – Quels sont vos antécédents? 

• Montant du crédit que vous devez (soldes totaux) – À partir de combien est-ce trop? 

• Utilisation du crédit – Dans quelle mesure vos soldes sont-ils proches de leurs limites de crédit? 

• Durée d’établissement du crédit (expérience en matière de crédit) – Dans quelle mesure vos antécédents de crédit sont-ils établis? 

• Recherche d’une acquisition de nouveau crédit (nouveaux comptes et demandes de renseignements) – Vous endettez-vous davantage? 

• Types de crédit établis (composition du crédit) – S’agit-il d’une composition équilibrée? 

Les pointages de crédit sont calculés lorsqu’un prêteur en fait la demande, sur la base des renseignements les plus récents disponibles dans votre fiche de crédit à ce moment-là.  

Non. Les seules demandes susceptibles d’avoir une incidence sur votre pointage de crédit sont celles que vous avez effectuées pour des opérations de crédit spécifiques. En outre, la plupart des modèles de notation prennent les mesures appropriées pour s’assurer que votre pointage n’est pas abaissé en raison des multiples demandes qui peuvent survenir à un moment donné lorsque vous recherchez les meilleures conditions pour un prêt automobile ou immobilier. Les demandes ont moins d’importance que les défaillances, les soldes dus et la durée pendant laquelle vous avez utilisé le crédit. En général, les pointages ne tiennent compte que des demandes effectuées au cours des 12 derniers mois. Les demandes sont généralement plus importantes pour votre pointage de crédit si vous avez des antécédents de crédit limités. De plus, le pointage exclut les demandes dans les cas suivants : -  

• Une entreprise n’a fait que vérifier votre identité. 

• Un fournisseur de crédit avec lequel vous entretenez une relation d’affaires a examiné le compte que vous détenez auprès de lui. 

• Vous avez reçu votre propre fiche de crédit personnel. 

Pour calculer un pointage, une pondération numérique est appliquée à différents aspects de votre fiche de crédit et une formule mathématique est utilisée pour obtenir un pointage final. TransUnion calcule votre pointage de crédit en se basant sur de nombreux facteurs de vos antécédents de crédit et de votre comportement de paiement. Ces nombreux facteurs peuvent inclure, sans s’y limiter : 

• La façon dont vous payez vos comptes 

• Le montant que vous devez actuellement 

• Depuis combien de temps vos comptes sont ouverts 

• Les différents types de crédit que vous utilisez 

• Le montant de crédit que vous utilisez par rapport au montant de crédit auquel vous avez accès 

• La fréquence à laquelle vous soumettez des demandes de crédit et la date de votre dernière demande 

Le secteur du crédit emploie divers types de pointages de crédit pour évaluer les risques liés à différents types de crédit. À titre d’exemple, un créancier peut utiliser un type de pointage particulier pour évaluer le risque associé à un compte de carte de crédit et un autre type de pointage pour évaluer le risque associé à un compte de prêt hypothécaire. 

L’effet sur votre pointage des modifications apportées à votre fiche de crédit TransUnion dépend de la nature des renseignements qui ont été modifiés, des renseignements qui sont restés inchangés et des autres éléments mis à jour dans votre fiche de crédit pendant la période où les corrections ont été apportées. 

Voici quelques raisons particulières pour lesquelles votre pointage ne s’est peut-être pas amélioré : 

• Votre fiche de crédit TransUnion incluait plusieurs éléments négatifs et certains d’entre eux, mais pas tous, ont été supprimés. La présence d’un ou de plusieurs éléments négatifs peut toujours avoir des répercussions défavorables sur votre pointage. 

• Votre fiche de crédit TransUnion reflète certains changements positifs, mais de nouvelles mises à jour pourraient avoir compensé négativement ces changements positifs, comme des soldes plus élevés signalés dans les comptes, l’ouverture de nouveaux comptes ou l’ajout de nouvelles demandes de crédit. 

Il existe plusieurs types de pointages de crédit. Généralement, plus le chiffre est élevé, plus le pointage est bon. Chaque prêteur détermine la fourchette de pointages qu’il estime correspondre à un bon ou un mauvais risque de crédit. Par conséquent, le prêteur est la source la plus indiquée pour vous expliquer ce que signifie le pointage de crédit qu’il utilise pour prendre sa décision de crédit finale. Après tout, ce sont les prêteurs qui décident des critères à examiner lorsqu’ils autorisent un crédit. Le pointage de crédit n’est qu’un des facteurs évalués par les prêteurs

La plupart des modèles de notation prennent les mesures appropriées pour s’assurer que votre pointage n’est pas abaissé en raison des multiples demandes qui peuvent survenir au cours d’une période donnée lorsque vous recherchez les meilleures conditions pour un prêt automobile ou immobilier. 

Actuellement, certains prêteurs utilisent le pointage TransUnion, mais la plupart des fournisseurs de crédit utilisent leurs propres outils de pointage pour prendre une décision en matière de crédit. Bien que l’objectif général des pointages de crédit soit universel, il existe aujourd’hui sur le marché de nombreux produits de pointage de crédit qui mesurent différents éléments de la solvabilité d’une personne. Chaque prêteur utilise ses propres critères pour évaluer la solvabilité d’une personne. Le seul moyen d’en apprendre davantage à propos de la manière dont un fournisseur de crédit individuel mesure la solvabilité consiste à lui demander. 

Un pointage de crédit ne peut être calculé dans les situations suivantes : 

• Votre fiche de crédit ne contient pas au moins un compte 

• Une remarque dans l’un de vos comptes fait référence à une personne décédée 

Vous pouvez utiliser votre pointage de crédit personnel TransUnion pour en savoir plus sur votre utilisation du crédit et sur les types d’outils que les prêteurs utilisent pour prendre des décisions en matière de crédit. Les pointages de crédit sont l’un des principaux outils qu’un prêteur utilise pour déterminer les risques associés au fait de vous prêter de l’argent. Les prêteurs utilisent les pointages pour déterminer s’ils peuvent ou non vous consentir du crédit et, le cas échéant, le montant et le taux. Les prêteurs peuvent également consulter et prendre en compte votre fiche de crédit complète, qui peut leur fournir un complément d’information sur un élément donné du pointage susceptible d’influencer leur décision finale.

La plupart des prêteurs utilisent leurs propres outils de pointage pour évaluer la solvabilité d’un consommateur. Par conséquent, ils peuvent ne pas être intéressés ou ne pas demander le pointage que vous avez obtenu en ligne. Toutefois, vous pouvez utiliser le pointage de crédit personnel de TransUnion pour vous aider à évaluer votre solvabilité en vue de futures demandes de crédit et de futurs besoins. 

Une description de facteurs explique la ou les principales raisons pour lesquelles votre pointage a été calculé ainsi. Lorsque vous recevez votre pointage de crédit personnel de TransUnion, jusqu’à quatre « descriptions de facteurs » sont aussi fournies. 

Les prêteurs utilisent les pointages de crédit, car ils fournissent une mesure rapide et objective pour déterminer le risque associé à l’octroi d’un prêt. 

Grâce à l’utilisation des pointages de crédit : 

• Les gens obtiennent un crédit plus rapidement 

• Les décisions en matière de crédit sont bien plus équitables 

Non, il existe littéralement des milliers de modèles de pointage utilisés dans le secteur du crédit; chacun tient compte de variables distinctes pour différents types de crédit. 

Au moment d’examiner la fiche de crédit d’un demandeur, de nombreux prêteurs trouvent utile de disposer d’un pointage numérique basé sur la fiche de crédit elle-même. Les pointages de crédit peuvent donner aux prêteurs un aperçu rapide, objectif et impartial d’une fiche de crédit et peuvent s’avérer utiles pour prendre des décisions concernant l’approbation d’un prêt. Les processus d’octroi de crédit gagnant en efficacité, les consommateurs peuvent accéder plus rapidement au crédit dont ils ont besoin

Bon nombre de personnes croient, à tort, que chaque demande diminue leur pointage de crédit de quelques points. Ce n’est pas le cas. Bien qu’une demande soit inscrite à votre fiche de crédit personnelle chaque fois que l’un de vos créanciers ou un créancier potentiel obtient votre fiche dans le but d’évaluer votre solvabilité, la présence de ce type de demande n’a qu’une faible incidence sur votre pointage de crédit. Certains types d’autres demandes (vos propres demandes et les demandes d’examen de comptes) n’ont absolument aucune incidence. Les demandes ont moins d’importance que les défaillances, les soldes dus et la durée pendant laquelle vous avez utilisé le crédit. En général, les pointages ne tiennent compte que des demandes effectuées au cours des 12 derniers mois. Les demandes sont généralement plus importantes pour votre pointage de crédit si vous avez des antécédents de crédit limités. 

Si vous croyez être victime d’une fraude, mais qu’il n’y a pas eu de signalement d’un mauvais usage de votre crédit ou qu’il n’y a pas eu de mauvais usage confirmé de vos renseignements personnels, vous pouvez faire ajouter une alerte de fraude potentielle à votre fiche de crédit. Si, par exemple, vous avez perdu un sac à main ou un portefeuille, faire ajouter une alerte de fraude potentielle indiquera aux prêteurs qui consultent votre fiche que vous pourriez être la victime d’une fraude et leur fournira votre numéro de téléphone. 

• Une alerte de fraude potentielle peut être ajoutée à votre fiche de crédit. 

• Une alerte peut également être ajoutée à votre numéro d’assurance sociale (NAS). 

• Une alerte de fraude potentielle liée à votre fiche de crédit demeura en vigueur pendant six (6) ans, à moins que vous demandiez son retrait avant. 

• Une alerte liée à votre NAS demeurera en vigueur pendant au moins un (1) an. 

• Si une utilisation frauduleuse de renseignements personnels ou de crédit est confirmée, veuillez communiquer avec nous en ligne, par téléphone ou par la poste afin de faire ajouter une alerte de fraude confirmée à votre fiche de crédit. 

Vous pouvez faire ajouter une alerte de fraude à votre fiche de crédit de trois façons : 

• En ligne : rendez-vous sur notre site Web en libre-service (lien : [https://ocs.transunion.ca/secureocs/#/home?lang=fr]). L’ajout d’une alerte de fraude en ligne est gratuit. 

• Par téléphone : appelez le 1 800 663-9980 et demandez à un agent d’ajouter votre alerte.  

• Par écrit : consultez des renseignements supplémentaires pour ajouter une alerte de fraude par écrit. 

Vous pouvez mettre à jour une alerte de fraude potentielle liée à votre fiche de crédit ou la retirer de trois façons : 

• En ligne : cliquez ici pour accéder à notre site Web en libre-service afin d’ajouter une alerte de fraude gratuitement. 

• Par téléphone : appelez au 1 800 663-9980 afin de parler à l’un des représentants TransUnion pour obtenir de l’aide. 

• Par la poste : cliquez ici pour obtenir des directives sur les envois par la poste et les exigences de TransUnion. 

Si vous souhaitez modifier le numéro de téléphone que vous avez fourni, veuillez communiquer avec nous : 

• Par téléphone : 1 800 663-9980 pour joindre un représentant TransUnion qui pourra vous aider. 

• Par la poste : cliquez ici pour obtenir des directives sur les envois par la poste et les exigences de TransUnion. 

Tout changement apporté à la déclaration, comme le changement de vos coordonnées, prolongera l’avertissement pour une durée de six (6) ans à compter de la date du changement. 

Si le service de lutte contre la fraude d’un créancier, d’un organisme public ou d’un organisme chargé de l’application de la loi vous demande de vous adresser à notre Service d’aide aux victimes de la fraude, vous êtes probablement déjà au courant que vous êtes victime d’une fraude. Sinon, vous pouvez simplement soupçonner qu’une fraude est survenue. Si vous êtes victime d’une fraude par crédit, vous devez alors prendre certaines mesures afin de vous protéger et de protéger vos droits.

Signes de fraude les plus courants

Les signes de fraude peuvent varier, mais les indicateurs typiques de fraude ou de vol d’identité comprennent ce qui suit :

• Un de vos créanciers vous informe qu’il a reçu une demande de crédit sur laquelle figure votre nom, votre adresse ou votre numéro d’assurance sociale. 

• Vous recevez des appels ou des lettres affirmant qu’un créancier qui vous est inconnu a accepté ou refusé votre demande.

• Vous ne recevez plus vos relevés de carte de crédit ou vous vous apercevez que vous ne recevez plus du tout de courrier.

• Des achats inhabituels figurent sur votre relevé de carte de crédit.

• Une agence de recouvrement vous informe qu’elle procède à un recouvrement pour défaut de paiement d’un compte créé avec vos renseignements personnels, alors que vous n’avez jamais ouvert ce compte. 

• Signalez immédiatement l’incident à la police, particulièrement s’il s’agit d’un vol de pièces d’identité. Insistez pour obtenir un numéro de plainte. 

• Signalez immédiatement les cartes volées aux émetteurs et demandez de nouvelles cartes de crédit. Assurez le suivi au moyen d’avis écrits. 

• Informez votre banque si on vous a volé vos chèques et fermez votre compte. 

• Soyez prêt à remplir des attestations de contrefaçon afin d’établir votre innocence auprès des banques, des fournisseurs de crédit et des destinataires des chèques volés. Rappelez-vous que ces institutions sont également des victimes et qu’elles peuvent subir une perte financière. 

• Si vous croyez que votre numéro d’assurance sociale (NAS) a été utilisé de façon frauduleuse, vous devez communiquer avec le bureau de Service Canada de votre région pour obtenir des conseils sur la protection de votre NAS. Vous devez apporter toutes vos pièces d’identité personnelles et tous les documents dont vous pourriez disposer concernant cette situation. Pour trouver un bureau près de vous et obtenir plus de renseignements à ce sujet, consultez le site http://www.servicecanada.gc.ca/. 

• Demandez une nouvelle carte et un nouveau numéro de compte et créez un nouveau mot de passe si vous utilisez une carte de guichet automatique pour vos services bancaires. N’utilisez pas votre ancien mot de passe. 

• Avisez l’inspecteur des postes si vous soupçonnez un vol de courrier. Le vol de courrier est un délit. 

• Communiquez avec le Service d’aide aux victimes de la fraude de TransUnion et avec Equifax Canada pour ajouter des alertes de fraude à vos fiches de crédit.  

• Continuez de passer en revue votre fiche de crédit au moins une fois par année pour vérifier s’il n’y a pas d’activité inhabituelle. Vous pouvez recevoir la version consommateur de votre fiche de crédit TransUnion gratuitement au moyen de notre site Web libre-service. Cliquez ici pour y accéder. 

En tant que victime, vous devez entreprendre des démarches pour protéger vos droits. Un criminel qui utilise l’identité d’une autre personne utilise généralement le nom et les renseignements de crédit de la personne en question pendant une courte période. Vos antécédents de crédit ont peut-être pâti de cette situation. Avec votre aide et votre patience, nous pouvons vous aider à résoudre la situation. Pour rendre le processus le plus simple possible, nous avons préparé une marche à suivre afin de vous aider à résoudre tout type de problème avec vos créanciers, à faire enlever les renseignements erronés figurant dans votre fiche de crédit et à prévenir d’autres cas de fraude. Nous espérons que ces étapes vous aideront à clarifier la situation. 

Les étapes suivantes vous aideront à rétablir votre crédit : 

• Première étape : Vérifiez votre fiche de crédit – Examinez votre fiche de crédit TransUnion pour y déceler tout compte non autorisé et toute information relative à une demande. Si des renseignements figurant dans votre fiche de crédit ne vous concernent pas, veuillez communiquer directement avec le fournisseur de crédit et vous renseigner sur le compte ou la demande de renseignements. 

• Deuxième étape : Communiquez avec les créanciers – Expliquez votre situation au fournisseur de crédit et demandez-lui de vous expliquer les procédures à suivre pour les comptes ou les frais frauduleux. Il se peut que l’on vous demande de remplir une « attestation de fraude » ou d’envoyer des documents supplémentaires. Il peut s’agir d’un rapport de police, d’une copie de votre permis de conduire et de documents provenant d’autres sociétés émettrices de cartes de crédit confirmant que les comptes sont frauduleux. Une fois que chaque créancier a reconnu la fraude, demandez-lui de vous envoyer et d’envoyer à toutes les grandes agences d’évaluation du crédit une lettre de confirmation à cet égard. Nous vous suggérons de tenir un registre de toutes vos conversations téléphoniques avec chaque société émettrice de carte de crédit et chaque institution financière. Notez toutes les dates, tous les noms et toutes les remarques au sujet de ce dont vous avez discuté avec chaque société. Faites un suivi auprès de chaque société et renseignez-vous sur l’avancement de l’enquête. Les demandes jugées frauduleuses sont retirées une fois que la fraude a été confirmée. 

• Troisième étape : Communiquez avec l’agence d’évaluation du crédit – Communiquez avec l’autre grande agence d’évaluation du crédit, Equifax, et demandez qu’une déclaration de protection soit ajoutée à votre fiche de crédit. Assurez-vous de demander combien de temps la déclaration restera dans votre fiche de crédit. Demandez si une activité récente apparaît dans votre fiche. Si c’est le cas, demandez le nom, l’adresse ou le numéro de téléphone de chaque demande ou compte non autorisé. De plus, demandez à recevoir une copie de votre fiche de crédit pour que vous puissiez l’examiner. Vérifiez soigneusement les fiches pour déceler toute activité non autorisée et communiquez également avec ces créanciers pour vous renseigner sur le compte ou la demande de renseignements. N’oubliez pas que chacune des grandes agences d’évaluation du crédit peut avoir des procédures différentes. Il est recommandé de contacter chaque société et de vous renseigner sur les procédures. 

• Quatrième étape : Communiquez avec les institutions financières – Informez votre institution financière pour obtenir des suggestions sur la façon de gérer vos préoccupations concernant vos comptes actuels. 

• Cinquième étape : Communiquez avec Service Canada – Si vous croyez que votre numéro d’assurance sociale (NAS) a été utilisé de façon frauduleuse, vous devez communiquer avec le bureau de Service Canada de votre région pour obtenir des conseils sur la protection de votre NAS. Vous devez apporter toutes vos pièces d’identité personnelles et tous les documents dont vous pourriez disposer concernant cette situation. Pour trouver un bureau près de vous et obtenir plus de renseignements à ce sujet, consultez le site http://www.servicecanada.gc.ca/. 

• Sixième étape : Signalez à TransUnion tout compte frauduleux figurant dans votre fiche de crédit personnel – Si vous avez reçu des documents de la part de sociétés émettrices de cartes de crédit qui ont été victimes d’une fraude, transmettez ces renseignements à TransUnion. Une fois que nos bureaux ont reçu vos formulaires et documents de contestation, nous communiquons avec chaque créancier concerné et vérifions les renseignements relatifs au compte que vous contestez. Il peut falloir un certain temps à un créancier pour étudier votre allégation selon laquelle un compte est frauduleux. À la fin de notre enquête, nous vous enverrons un exemplaire mis à jour de votre fiche de crédit (sous réserve que nous ayons bien reçu vos pièces d’identité), reflétant les résultats de notre enquête. 

• Septième étape : Commandez votre fiche de crédit – Demandez votre fiche de crédit au moins une fois par an auprès des grandes agences d’évaluation du crédit. Vérifiez toute activité non autorisée. Si vous constatez dans votre fiche des renseignements qui ne vous concernent pas, communiquez avec le créancier concerné au sujet du compte ou de la demande. Vous pouvez également recevoir une fiche de crédit TransUnion gratuitement tous les 30 jours au moyen de notre site Web libre-service. Cliquez ici pour visiter notre site Web libre-service. 

L’avertissement demeure dans votre fiche de crédit pendant 6 ans à compter de la date à laquelle le signalement a été fait. La déclaration demande aux créanciers qui consultent la version complète de votre fiche de crédit de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant de décider d’accorder un crédit sur la base des renseignements contenus dans votre fiche de crédit et fournit au destinataire de l’alerte un numéro de téléphone pour vous joindre. La déclaration de protection est appliquée à votre fiche de crédit dès réception des pièces d’identité appropriées. 

Oui. Une note dans la déclaration précise aux créanciers qui évaluent votre demande de prendre des mesures supplémentaires pour s’assurer que vous êtes bien la personne ayant fait la demande de crédit. Une fois votre identité confirmée, la décision quant à la demande de crédit dépend du créancier. 

Une alerte de fraude n’empêche pas la mise à jour de votre fiche sans votre autorisation. Dans certaines provinces, la loi exige que les institutions financières (et d’autres organisations mandatées) qui reçoivent un avertissement de fraude prennent des mesures raisonnables pour identifier le consommateur avec lequel elles effectuent des opérations particulières. Ces « démarches raisonnables » peuvent inclure une entrée en contact avec le consommateur par téléphone, ou d’autres démarches, selon ce que détermine chaque institution financière. Si vous souhaitez faire le suivi des changements apportés à votre fiche de crédit, nous vous recommandons de consulter notre site Web à l’adresse www.transunion.ca/fr pour obtenir de plus amples renseignements sur le produit Surveillance du crédit de TransUnion Interactive, Inc. Veuillez noter qu’il y a des frais d’inscription à ce service. 

En suivant ces simples conseils, vous pouvez réduire considérablement vos risques d’être victime d’une fraude : 

• Ne transportez pas vos cartes de crédit supplémentaires, votre certificat de naissance, votre carte d’assurance sociale ou votre passeport dans votre portefeuille ou votre sac à main, sauf si cela est nécessaire. Cette mesure réduit la quantité de renseignements qu’un voleur peut voler. 

• Assurez-vous que votre courrier soit redirigé si vous déménagez ou si vous changez d’adresse de correspondance. 

• Avisez vos créanciers de tout changement d’adresse au moment de votre déménagement. 

• Installez une boîte aux lettres avec verrou à votre résidence afin de réduire le vol de courrier. 

• Pour éviter une fraude par un membre de la famille, évitez de donner accès à vos comptes aux membres de votre famille. Si vous autorisez l’accès, vous êtes déjà responsable de la dette. 

• Gardez vos reçus de carte de crédit. Ne les jetez jamais dans une poubelle publique. 

• Ne laissez jamais votre sac à main ou votre portefeuille sans surveillance au travail, à l’église, au restaurant, au centre de conditionnement physique, à une fête ou dans un panier d’achats. Ne laissez jamais votre sac à main ou votre portefeuille à la vue de tous dans votre voiture, même lorsque les portières sont verrouillées. 

• Détruisez tous les chèques immédiatement après avoir fermé un compte de chèques. Détruisez ou conservez en lieu sûr tous les chèques de courtoisie que votre banque ou votre société de crédit vous envoie. 

• Ne demandez pas à votre banque de vous envoyer vos nouveaux chèques à votre domicile. Indiquez-lui que vous préférez passer les prendre vous-même. 

• Faites régulièrement le rapprochement de vos relevés de compte de chèques et de carte de crédit et contestez tout achat que vous n’avez pas effectué. 

• Limitez le nombre de cartes de crédit que vous avez et annulez les comptes inactifs. 

• Ne donnez jamais vos renseignements bancaires ou de carte de crédit ou votre numéro d’assurance sociale à qui que ce soit au téléphone, même si c’est vous qui avez effectué l’appel, jusqu’à ce que vous puissiez confirmer que l’appel est légitime. 

• Minimisez l’exposition de vos numéros d’assurance sociale et de carte de crédit. 

• Ne permettez à aucune institution d’utiliser votre numéro d’assurance sociale comme identifiant pour votre compte. 

• Essayez de maintenir votre compte de chèques, d’épargne ou de carte de crédit distinct de votre marge de crédit. Si un fraudeur a accès à votre compte, les pertes pourraient être considérables. 

• Évitez d’utiliser des NIP faciles à deviner (p. ex., date de naissance). 

• Conservez vos reçus de cartes de crédit, de débit et de guichet. Déchiquetez-les avant de vous en débarrasser. 

• Examinez attentivement vos factures de services publics et d’abonnements pour vous assurer que les frais sont les vôtres. 

• Mémorisez vos mots de passe et vos numéros d’identification personnelle (NIP) afin que vous n’ayez pas à les noter quelque part. Soyez attentif aux gens autour de vous afin de veiller à ce que personne ne vous observe entrer votre NIP. 

• Conservez une liste de tous vos comptes bancaires et de crédit dans un endroit sûr afin de pouvoir rapidement appeler les émetteurs pour les informer de cartes manquantes ou perdues. Ajoutez-y les numéros de compte, les dates d’expiration et les numéros de téléphone du service à la clientèle et du service de lutte contre la fraude. 

• Ne jetez pas d’offres de crédit préapprouvées à la poubelle ou dans le conteneur de recyclage sans les avoir d’abord déchirées en petits morceaux ou les avoir déchiquetées. Les malfaiteurs font les poubelles pour se servir de ces offres afin de commander des cartes de crédit en votre nom et les faire envoyer à leur adresse. Procédez toujours de la même façon avec des renseignements de nature délicate comme les reçus de carte de crédit, de factures de téléphone, etc. 

• Évitez les arnaques de rétablissement de crédit. 

• Demandez votre fiche de crédit au moins une fois par année auprès de toutes les principales agences d’évaluation du crédit. Vérifiez toute activité non autorisée. Si des renseignements ne vous concernant pas apparaissent dans votre fiche de crédit, communiquez avec les créanciers et faites-leur part de vos doutes au sujet du compte ou de la demande. 

• Vous pouvez également recevoir une fiche de crédit TransUnion gratuitement tous les 30 jours au moyen de notre site Web libre-service. Cliquez ici pour y accéder et pour commander la version consommateur de votre fiche de crédit. 

TransUnion ne conserve pas de fiches de crédit pour les personnes n’ayant pas atteint l’âge légal dans leur province de résidence. Vous devez être légalement majeur dans votre province afin d’être en mesure d’ajouter une alerte de fraude à votre fiche de crédit. L’âge de la majorité dans chaque province et territoire du Canada est indiqué ci-après : 

Âge de la majorité dans chaque province : 

• Alberta : 18 ans 

• Colombie-Britannique : 19 ans 

• Manitoba : 18 ans 

• Nouveau-Brunswick : 19 ans 

• Terre-Neuve-et-Labrador : 19 ans 

• Territoires du Nord-Ouest : 19 ans 

• Nouvelle-Écosse : 19 ans 

• Nunavut : 19 ans 

• Ontario : 18 ans 

• Île-du-Prince-Édouard : 18 ans 

• Québec : 18 ans 

• Saskatchewan : 18 ans 

• Territoire du Yukon : 19 ans 

Pour modifier vos coordonnées dans votre alerte de fraude, veuillez communiquer avec le Service d’aide aux victimes de la fraude de TransUnion. Avant que toute modification de la déclaration puisse être mise en œuvre, TransUnion devra vérifier votre identité en suivant ses procédures habituelles. 

Veuillez communiquer avec le Service d’aide aux victimes de la fraude et lui fournir tous les renseignements par téléphone ou par la poste aux coordonnées suivantes : Correspondance en français : Service d’aide aux victimes de la fraude de TransUnion 3115 Harvester Road, Suite 201 Burlington ON L7N 3N8 
Correspondance en anglais : TransUnion Fraud Victim Assistance Department Harvester Road, Suite 201 Burlington ON L7N 3N8 

Imprimez cette liste de coordonnées et conservez-la tout au long du processus visant à résoudre la fraude.

Services de la fraude des agences d’évaluation de crédit

TransUnion  
 

Par la poste : 

Correspondance en français :

TransUnion

Centre de relations au consommateur de TransUnion

P.O. Box 338, LCD1 Hamilton Ontario L8L 7W2

Correspondance en anglais :

TransUnion

Fraud Victim Assistance Department

P.O. Box 338, LCD1 Hamilton Ontario L8L 7W2

 
Par téléphone :

Pour un service en français, veuillez communiquer avec nous entre 8 h et 20 h (HE) du lundi au vendredi, au numéro de téléphone suivant : 1 800 663-9980 – et appuyez sur 2.

Pour un service en anglais, veuillez communiquer avec nous entre 8 h et 20 h (HE) du lundi au vendredi au numéro suivant : 1 877 713-3393.

Services de renseignements sur le crédit d’Equifax 
Division des fraudes touchant les consommateurs 
Case postale 190, Station Jean-Talon Montréal (Québec) H1S 2Z2 
Téléphone : 1 800 465-7166 ou 514 493-2314 

Centre antifraude du Canada (connu auparavant sous le nom de PhoneBusters) 
P.O. Box 686 North Bay, Ontario P1B 8J8 Téléphone : 888 495-8501

Le service de lutte contre la fraude de TransUnion ne peut ajouter d’avertissement ou modifier une fiche de crédit d’un consommateur sans lui en faire part. Vous devrez donc fournir les documents de procuration, deux pièces d’identité du consommateur et deux pièces d’identité de la personne ayant la procuration. Ainsi, il sera possible de déterminer si la procuration est en vigueur et valide. Si les renseignements appropriés ont été fournis et sont exacts, la demande sera traitée et un exemplaire de la fiche sera envoyé à l’adresse de la personne ayant la procuration. 

Pour divulguer des renseignements personnels sur une personne décédée, TransUnion exige la production d’une copie du certificat de décès ou du testament ou du certificat de nomination indiquant que cette personne est le plus proche parent du consommateur ou son exécuteur ou liquidateur testamentaire. La demande doit également être accompagnée de deux pièces d’identité du proche parent ou de l’exécuteur ou du liquidateur testamentaire qui fait la demande ainsi que d’une pièce d’identité du défunt où figure son adresse. Si l’adresse de la personne décédée est indiquée sur le certificat de décès, TransUnion l’acceptera comme étant une vérification valable de l’adresse de la personne décédée. De plus, si les renseignements appropriés ont été remis, la fiche sera traitée et acheminée à l’adresse de l’exécuteur ou du liquidateur testamentaire ou du plus proche parent. Si le numéro d’assurance sociale figure sur le certificat de décès, il sera ajouté à notre base de données Alerte de risque élevé de fraude pour indiquer que son titulaire est décédé. Le numéro d’assurance sociale demeurera sous protection indéfiniment, et une note sera également placée dans la fiche de crédit pour indiquer que le consommateur est décédé. 

Remarque : S’il y a plus d’un attributaire, TransUnion requiert l’identification de tous les exécuteurs testamentaires afin de traiter la demande, à moins qu’elle reçoive une lettre de direction additionnelle précisant qu’ils peuvent agir séparément. 

Pour les anciens résidents du Canada, TransUnion exige une photocopie des deux côtés de deux pièces d’identité indiquant la dernière adresse au Canada, en plus d’une preuve d’adresse du pays de résidence actuel pour l’envoi. Ces pièces d’identité combinées doivent contenir votre nom, votre adresse actuelle, votre dernière adresse au Canada, votre date de naissance et votre signature. 

• N’envoyez PAS les originaux de vos pièces d’identité. 

• Si vous soumettez une demande pour plus d’un consommateur dans la même enveloppe, veuillez vous assurer que la demande et les pièces d’identité de chaque consommateur sont soumises sur des formulaires de demande distincts et sur des feuilles de papier blanc distinctes de 8 pouces et demi par 11. 

Si vous vous abonnez à des produits de surveillance du crédit par l’entremise d’un revendeur de TransUnion faisant affaire directement avec les consommateurs, vous pouvez aussi recevoir des alertes pour les demandes non liées au crédit adressées à TransUnion, en plus de celles liées au crédit. Vous pouvez demander un exemplaire de la version consommateur de votre fiche de crédit TransUnion, qui comprendra toutes les demandes de renseignements effectuées à l’égard de votre fiche de crédit TransUnion. Exemples de demandes non liées au crédit (sans incidence sur le pointage) : – Location, emploi, assurance, etc. 

• Authentification 

• Demande de la version consommateur de sa propre fiche de crédit TransUnion  

Exemples de demandes liées au crédit (ayant une incidence sur le pointage) : – Demande de prêt, de carte de crédit, de prêt hypothécaire, etc. 

Les comptes alternatifs sont des comptes qui contiennent des renseignements financiers alternatifs, tels que les paiements de loyer, les services de type « achetez maintenant, payez plus tard » et les factures de services publics. TransUnion peut ajouter de nouveaux types de données de temps à autre. 

Les types de comptes alternatifs suivants peuvent être inclus : 

• Paiements de loyer 

• Services de type « achetez maintenant, payez plus tard » 

• Comptes de services publics 

Notre objectif initial principal est d’intégrer les données liées aux paiements de loyer ainsi qu’aux achats de type « achetez maintenant, payez plus tard ». D’autres types de comptes seront inclus au fur et à mesure que les données des institutions qui effectuent des signalements seront disponibles. Les données n’apparaîtront sur votre fiche que si elles sont signalées à TransUnion. 

Oui. Les comptes alternatifs n’apparaîtront sur votre fiche de crédit que si vous avez expressément consenti à ce que ces renseignements soient signalés. 

Pas nécessairement. Un compte alternatif n’apparaîtra que si l’institution qui détient les renseignements sur votre compte transmet les données à TransUnion. 

À l’heure actuelle, les performances des comptes alternatifs n’ont pas d’impact sur le pointage de crédit. Ces comptes peuvent apparaître sur votre fiche de crédit, mais ils ne sont pas pris en compte dans les calculs du pointage de crédit TransUnion. 

Pour savoir si des données provenant de comptes alternatifs figurent dans votre fiche de crédit, nous vous recommandons de consulter régulièrement la version consommateur de votre fiche de crédit. En consultant votre fiche, recherchez les types de comptes dans la section Comptes alternatifs. Si aucun compte alternatif n’est répertorié, cela peut indiquer que le compte n’est pas signalé à TransUnion. 

La section Comptes alternatifs contient des renseignements signalés à TransUnion par les institutions avec lesquelles vous avez établi des relations financières alternatives.