Principaux points à retenir:
Votre fiche de crédit est un instantané de vos antécédents financiers utilisé par les prêteurs pour les aider à prendre des décisions en matière de crédit.
Elle renferme les éléments suivants : renseignements d’identification, antécédents de crédit, comptes non traditionnels, archives publiques et demandes de renseignements.
Elle n’inclut jamais vos revenus, vos antécédents médicaux, votre appartenance ethnique ou votre casier judiciaire.
Les renseignements positifs peuvent rester jusqu’à 20 ans; la plupart des renseignements défavorables sont supprimés au bout de six ans.
Vous avez le droit d’accéder à votre fiche de crédit : votre version consommateur est gratuite.
Tous vos antécédents financiers au même endroit
Votre fiche de crédit est un portrait de vos antécédents financiers. Il s’agit d’un des principaux outils utilisés par les fournisseurs de crédit, comme les banques et les sociétés de cartes de crédit, pour déterminer s’ils peuvent vous consentir du crédit.
Que contient ma fiche de crédit?
Votre fiche de crédit peut contenir les renseignements suivants :
Renseignements d’identification : nom, adresse actuelle et adresses précédentes, numéro d’assurance sociale, numéro de téléphone, date de naissance, employeur actuel et employeurs précédents.
Antécédents de crédit : l’historique de paiements aux fournisseurs de crédit, tels que les magasins de détail, les banques et les sociétés de financement.
Historique des comptes non traditionnels : un registre continu des activités de paiement sur des comptes non traditionnels, comme les paiements de loyer, les services de type « achetez maintenant, payez plus tard » et les factures de services publics.
Archives publiques : les éléments qui peuvent avoir une incidence sur la solvabilité, comme des faillites et des décisions judiciaires.
Demandes : une liste des fournisseurs de crédit et des autres parties autorisées par vous ou par la loi (ou les deux) ayant reçu vos renseignements sur le crédit.
Autres renseignements, comme vos renseignements bancaires sur des fermetures de compte pour cause ou vos recouvrements (ou les deux)
Votre fiche de crédit ne comprend pas votre revenu, les achats payés entièrement en argent comptant ou par chèque ou des renseignements à propos de vos comptes professionnels ou personnels (à moins que vous ne soyez personnellement responsable de la dette). Elle ne contient pas non plus de renseignements à propos de vos antécédents médicaux, de votre origine ethnique, de vos appartenances politiques ou de votre casier judiciaire.
Qu’est-ce qu’une agence d’évaluation du crédit, et quelle est son utilité?
Les agences d’évaluation du crédit comme TransUnion offrent des services aux consommateurs et aux entreprises en fournissant des renseignements sur le crédit et des outils de gestion du risque dans le but d’aider les entreprises à prendre des décisions d’octroi de crédit. Les prêteurs et les autres institutions fournissent aux agences d’évaluation du crédit des renseignements factuels à propos des habitudes des consommateurs en matière de paiement des factures et des autres dettes. Les agences d’évaluation du crédit regroupent les antécédents de paiement et les renseignements accessibles au public en une fiche pour chaque consommateur.
De quelle manière les renseignements se retrouvent-ils sur ma fiche et ces renseignements sont-ils mis à jour régulièrement?
Les prêteurs fournissent des mises à jour à propos de l’activité du compte à au moins une des deux agences d’évaluation du crédit du Canada, soit TransUnion et Equifax. Comme les prêteurs n’effectuent pas nécessairement les signalements aux deux agences, les renseignements peuvent varier d’une fiche de crédit à l’autre. Les prêteurs signalent également l’activité à des moments différents du mois, ce qui peut entraîner de légères différences entre vos fiches.
Combien de temps les renseignements demeurent-ils sur ma fiche de crédit?
Les renseignements sur le crédit positifs, notamment des comptes remboursés sans antécédents négatifs, peuvent demeurer sur votre fiche de crédit pour une durée allant jusqu’à 20 ans. Ainsi, les prêteurs voient les types de crédit que vous avez bien gérés par le passé, même dans le cas où vous n’avez que peu ou pas d’antécédents de crédit. Les antécédents de crédit défavorables, les recouvrements et les comptes en souffrance non réglés au moyen d’un programme de remboursement de la dette sont automatiquement supprimés six ans après la date à laquelle le compte est devenu en souffrance pour la première fois. Les archives publiques, comme les décisions judiciaires et les faillites, peuvent figurer pendant 6 à 10 ans selon la province; en cas de faillites multiples, chacune d’entre elles est signalée sur la fiche pendant 14 ans à compter de la date de la libération.
Qui peut accéder à ma fiche de crédit?
Les lois provinciales et fédérales définissent les organisations qui peuvent accéder à vos renseignements personnels sur le crédit. Dans le cadre d’une demande de crédit, les organisations demandent votre consentement afin d’accéder à des renseignements vous concernant. Elles peuvent également demander une fiche de crédit lorsqu’elles recouvrent une dette ou si vous avez soumis une demande d’emploi, de location d’un logement ou d’assurance. Enfin, vous avez le droit d’accéder à votre fiche de crédit : votre version consommateur est gratuite.
