Principaux points à retenir:
Votre pointage de crédit peut avoir une incidence sur le taux hypothécaire proposé par les prêteurs : des pointages plus élevés peuvent être synonymes de taux plus bas.
Avec un pointage en dessous de 600 à 650, l’approbation d’un prêt hypothécaire peut être difficile, bien qu’il existe des prêteurs spécialisés.
Au Canada, les mises de fonds minimales sont de 5 % pour un montant inférieur à 500 000 $ et de 10 % au-delà de ce montant.
Il convient de prévoir dans son budget l’assurance prêt hypothécaire et les frais de clôture, comme les droits de cession immobilière et les frais juridiques.
Comme on est bien chez soi. L’achat d’une maison peut toutefois être éprouvant.
L’achat de votre nouvelle maison représente une étape importante de votre quête de sécurité, de stabilité et d’indépendance. Le financement d’une maison est peut-être l’investissement le plus important que vous ferez, et TransUnion peut vous aider à éviter les revers indésirables lorsque vous franchissez les étapes en vue de conclure l’achat.
Quelle incidence mon pointage de crédit a-t-il sur mon taux hypothécaire et mon admissibilité?
Votre pointage de crédit peut avoir une incidence directe sur le taux d’intérêt hypothécaire offert par un prêteur. Un pointage de crédit élevé peut faire baisser le taux d’intérêt, et vice versa.
J’ai un bon pointage. Que puis-je faire d’autre pour faire baisser mon taux?
Optez pour une période d’amortissement plus courte si vous êtes en mesure d’assumer des paiements mensuels plus élevés. Opter pour un prêt de 15 ans plutôt que de 25 ans ne fera pas que réduire votre taux d’intérêt. Vous paierez ainsi moins d’intérêt pendant la durée du prêt hypothécaire. Les prêts à court terme et à taux variable étant moins risqués pour les prêteurs, ils sont assortis de taux d’intérêt plus bas. Mais n’oubliez pas : les prêts hypothécaires à court terme et à taux variable sont plus risqués si les taux d’intérêt augmentent. C’est pourquoi de nombreuses personnes recherchent la sécurité d’un taux d’intérêt fixe à long terme.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si mon pointage de crédit est faible?
En temps normal, si votre pointage de crédit est inférieur à 600, ou même 650 dans certains cas, obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre peut s’avérer difficile. Chaque prêteur a sa propre formule pour déterminer le niveau de risque qu’il est disposé à assumer; il n’existe pas de réponse universelle. Certaines sociétés se spécialisent dans les prêts hypothécaires pour les acheteurs ayant de mauvais antécédents de crédit. Celles-ci peuvent imposer une mise de fonds ou un taux d’intérêt plus élevé. Parlez à plusieurs prêteurs potentiels et choisissez celui qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.
Quels sont les autres coûts liés au prêt hypothécaire que je dois prendre en considération?
Règles liées à la mise de fonds
Au Canada, les règles fédérales sur les prêts hypothécaires, qui sont entrées en vigueur le 15 février 2016, exigent des mises de fonds plus élevées pour les propriétés de valeur plus élevée. Pour des maisons de moins de 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 %. Pour les maisons plus onéreuses, la mise de fonds est de 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et de 10 % pour la portion restante.
Assurance prêt hypothécaire
Les prêteurs exigent une assurance prêt hypothécaire lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. L’assurance prêt hypothécaire protège les prêteurs contre le défaut de paiement du prêt hypothécaire et vous permet d’acheter une maison avec une mise de fonds minimale commençant à 5 %, et ce, avec des taux d’intérêt comparables à ceux des prêts avec 20 % de mise de fonds. Votre prime est un pourcentage du montant du prêt hypothécaire. Elle est influencée par des facteurs comme l’occupation ou la location de la propriété et le montant de votre mise de fonds. Plus le montant que vous empruntez est élevé, plus élevée sera la prime. Toutefois, le coût est habituellement contrebalancé par le montant que vous économisez sur le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire.
Autres frais de clôture
Une fois que vous avez fourni une mise de fonds, penchez-vous sur vos frais de clôture. Ceux-ci varient selon la ville et la province et peuvent comprendre les droits de cession immobilière, la commission d’un courtier, la TVH et les frais d’avocat ou de notaire.
