Principaux points à retenir
- Bien gérer une carte de crédit est l’un des moyens les plus fiables d’établir de bons antécédents de crédit au fil du temps.
Les cartes standard, haut de gamme, spéciales et garanties répondent à des besoins différents – et à des situations de crédit différentes.
Les cartes garanties peuvent vous aider à établir, à rétablir ou à rebâtir votre crédit.
Des antécédents de crédit sans incident peuvent vous aider à négocier de meilleures limites et de meilleurs taux.
Pourquoi votre carte de crédit est importante pour votre crédit
L’établissement de votre crédit constitue une étape importante en vue d’une bonne santé financière. De bons antécédents de crédit peuvent vous aider à obtenir une augmentation de la limite de votre carte de crédit ou à négocier un taux d’intérêt inférieur pour un prêt-auto ou un prêt à l’habitation. Il existe une vaste gamme de cartes de crédit qui peuvent vous aider à établir de meilleurs antécédents de crédit. La clé est de choisir la bonne carte et de la gérer correctement.
Quels sont les types de cartes de crédit qui existent?
Les banques, les sociétés de carte de crédit, les magasins, les stations-service et même les compagnies de téléphone offrent des cartes de crédit. Les cartes de crédit ordinaires sont habituellement assorties de peu ou pas de frais annuels. Parmi les avantages, on compte le côté pratique, la sécurité, la possibilité d’étaler les paiements dans le temps, un faible taux d’intérêt pour les transferts de solde, les remises en argent, les économies sur des achats et les points de fidélité, sans oublier l’établissement de bons antécédents de crédit au fil du temps.
Les cartes de crédit haut de gamme sont assorties de frais annuels plus élevés et peuvent proposer des programmes de récompenses plus généreux, l’accès à des salons d’aéroport, des avantages en matière d’assurance et une vaste gamme d’autres privilèges. Grâce aux cartes assorties de récompenses, vous accumulez des points en fonction du montant que vous dépensez, à condition que vos antécédents de paiement soient à jour.
Devrais-je obtenir une carte de crédit spéciale?
Les cartes spéciales, comme les cartes pour entreprises ou pour étudiants, sont conçues pour ceux ayant des besoins très particuliers en matière de crédit. Ces cartes présentent plusieurs des caractéristiques ordinaires (p. ex., faibles taux de lancement, remises en argent, récompenses auprès des transporteurs aériens), mais comprennent aussi des avantages particuliers qui pourraient ne pas vous être utiles. Une carte pour entreprise pourrait être assortie de limites de crédit supérieures, offrir la possibilité d’avoir des cartes pour employés et fournir des outils permettant de séparer les dépenses personnelles et professionnelles. Les cartes pour étudiants offrent souvent peu de récompenses, mais elles sont pratiques, sont assorties de peu ou pas de frais annuels et permettent d’établir de bons antécédents de crédit si elles sont bien gérées.
Puis-je obtenir une carte de crédit même si mes antécédents de crédit sont mauvais?
Les cartes de crédit garanties s’adressent aux personnes qui doivent établir leur crédit, remédier à de mauvais antécédents de crédit ou rebâtir leur crédit. En général, les cartes garanties requièrent une garantie ou un prépaiement, proposent des limites de crédit peu élevées et peuvent imposer des frais annuels ou autres. Utilisées de manière régulière et payées à temps, elles constituent un moyen pratique de retrouver de bons antécédents de crédit.
