Algorithmes de qualité tendanciels TruVision® et attributs enrichis TruVision®

Les algorithmes de qualité tendanciels TruVision et attributs enrichis TruVision aident les prêteurs à constituer des modèles de risque personnalisés très performants.

Évaluez le comportement de crédit au fil du temps

Les algorithmes de qualité tendanciels TruVision® permettent d’évaluer le comportement ainsi que la capacité de crédit dans le temps par rapport à un instantané traditionnel d’un point dans le temps.

Surveillez le risque au moyen des tendances d’utilisation

Le suivi de l’utilisation peut aider à évaluer la probabilité qu’un consommateur dépasse sa limite, ce qui peut indiquer un besoin de crédit supplémentaire si les paiements sont effectués à temps ou une mauvaise gestion du crédit par un consommateur potentiellement à haut risque.

Évaluez les comportements de paiements et la stabilité du crédit

Relève certains comportements de paiement, comme les paiements excédentaires, les ratios de paiement (comme le ratio des paiements totaux et le ratio de paiement par rapport au solde) ainsi que la fréquence et le montant des paiements.

Capacités du produit

Évalue les tendances de comportement en matière de crédit

Les algorithmes de qualité tendanciels TruVision intègrent jusqu’à 24 mois d’historique de compte, ainsi que les montants des paiements réels, pour offrir des renseignements sur le comportement des clients.

Analyse des tendances en matière d’utilisation et de crédit disponible

Surveillez l’utilisation du crédit dans les produits de prêt autres que ceux de votre organisation afin d’évaluer la probabilité que les consommateurs dépassent leur limite

Mesure l’ampleur des changements de la situation financière

Mesurez la direction et la cohérence du changement au cours des 24 derniers mois en pondérant les périodes plus récentes des soldes, des utilisations, des limites de crédit des cartes bancaires, des montants en souffrance, des paiements excédentaires et des modèles de montant de prêt.

Perspectives de crédit

Analyse approfondie du crédit à la consommation

Utilisez les solutions TruVision pour améliorer vos capacités de prise de décision en matière de crédit et d’évaluation du risque.

L’ampleur globale des paiements excédentaires permet de cibler les consommateurs les moins susceptibles d’être en défaut de paiement sur une nouvelle carte bancaire en mettant en évidence ceux qui augmentent leurs paiements excédentaires avant l’ouverture de la carte.
L’ampleur du solde est un indicateur fort et progressif du comportement futur. Elle aide à établir le niveau et la récence du changement dans l’endettement d’un consommateur.
Les catégories d’algorithmes de qualité tendanciels TruVision comprennent le comportement en matière de crédit, l’utilisation, l’ampleur et le paiement, en fournissant des renseignements approfondis sur le risque de crédit des consommateurs.
Les attributs enrichis TruVision soutiennent une évaluation plus claire de la stabilité du crédit des consommateurs, des modèles de forte utilisation potentielle et aident à la segmentation de la clientèle.
Les cas d’utilisation courants comprennent le suivi de l’utilisation des produits de crédit autres que ceux de votre organisation et l’évaluation de la stabilité du crédit en utilisant les attributs du modèle de mobilité.

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