Pointage
- Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?
- Une fois que ma fiche de crédit est mise à jour, combien de temps est nécessaire avant que mon pointage le soit également?
- Chaque demande affecte-t-elle mon pointage?
- Comment le pointage personnel TransUnion est-il calculé?
- J’ai corrigé quelques éléments sur ma fiche de crédit et mon pointage a baissé. Que se passe-t-il?
- Que serait considéré un bon pointage?
- Vais-je être pénalisé pour avoir magasiné pour obtenir le meilleur taux d’intérêt?
- Les créanciers utilisent-ils le pointage TransUnion?
- Pourquoi n’ai-je pas de pointage de crédit personnel?
- Comment le pointage de crédit personnel TransUnion peut-il m’aider?
- Puis-je utiliser mon pointage de crédit personnel TransUnion pour demander du crédit?
- Qu’est-ce qu’une description des facteurs?
- Pourquoi les créanciers utilisent-ils les pointages de crédit?
- Existe-t-il plusieurs types de pointages?
- Quels sont les avantages des divers types de pointages?
- Comment les demandes affectent-elles mon pointage?
Q. Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?
R. Un pointage de crédit est une prédiction statistique du risque d’une personne, en matière de crédit, à un moment particulier. Le risque lié au crédit est défini comme étant la possibilité qu’une personne accuse une défaillance grave (c.-à-d. trois paiements en retard ou pire) au cours des 12 à 24 mois qui viennent. Le pointage est un nombre de trois chiffres qui aide les créanciers à prendre des décisions. Un pointage plus élevé indique que la personne pose un meilleur risque au créancier, en matière de crédit. Il est important de vérifier régulièrement votre pointage de crédit afin de comprendre comment les créanciers et autres entreprises peuvent vous percevoir lorsque vous soumettez des demandes pour des produits et services de crédit. Obtenez votre pointage au www.creditprofile.transunion.ca
Un pointage de crédit est :
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R. Un pointage de crédit est une prédiction statistique du risque d’une personne, en matière de crédit, à un moment particulier. Le risque lié au crédit est défini comme étant la possibilité qu’une personne accuse une défaillance grave (c.-à-d. trois paiements en retard ou pire) au cours des 12 à 24 mois qui viennent. Le pointage est un nombre de trois chiffres qui aide les créanciers à prendre des décisions. Un pointage plus élevé indique que la personne pose un meilleur risque au créancier, en matière de crédit. Il est important de vérifier régulièrement votre pointage de crédit afin de comprendre comment les créanciers et autres entreprises peuvent vous percevoir lorsque vous soumettez des demandes pour des produits et services de crédit. Obtenez votre pointage au www.creditprofile.transunion.ca
Un pointage de crédit est :
- Un sommaire objectif de l’information contenue dans votre fiche de crédit à un moment particulier.
- Un chiffre que les créanciers peuvent utiliser pour les aider à décider d’accorder un prêt ou une carte de crédit à une personne et pour voir les risques liés au fait que le créancier puisse s’attendre, ou non, à être remboursé en vertu de l’entente de crédit.
- Un outil de prêt objectif et impartial utilisé par les créanciers pour donner aux consommateurs des réponses plus rapides, plus équitables et plus homogènes.
- Un chiffre composé de six principales catégories d’information tirée de la fiche de crédit :
- Historique de paiement (maintien du crédit) – Que sont vos antécédents?
- Montant de crédit dû (soldes totaux) – En avoir « trop », c’est quoi?
- Utilisation du crédit – Vos soldes sont-elles rapprochées de vos plafonds de crédit?
- Durée de temps d’établissement du crédit (expérience de crédit) – Votre crédit est-il bien établi?
- Recherches d’acquisition de nouveau crédit (nouveaux comptes et demandes) – Prenez-vous d’autres dettes?
- Types de crédit établi (amalgame crédit) – L’amalgame est-il sain?
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Q Une fois que ma fiche de crédit est mise à jour, combien de temps est nécessaire avant que mon pointage le soit également?R Les pointages de crédit sont calculés sur demande par un créancier en fonction des renseignements les plus récents dans votre fiche de crédit.
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Q Chaque demande affecte-t-elle mon pointage?
R Non. Les seules demandes qui affectent votre pointage de crédit sont celles qui sont initiées par vous pour des transactions de crédit spécifiques ou l’accès par des sociétés tentant de recouvrer une dette possiblement en souffrance (p. ex., agence de recouvrement). Aussi, la plupart des modèles de pointage entreprennent les mesures nécessaires pour faire en sorte que votre pointage ne baisse pas si vous faites plusieurs demandes au cours d’une courte période si vous magasinez, par exemple, pour un prêt auto ou un prêt hypothécaire.
Aussi, le pointage exclut les demandes lorsque :
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R Non. Les seules demandes qui affectent votre pointage de crédit sont celles qui sont initiées par vous pour des transactions de crédit spécifiques ou l’accès par des sociétés tentant de recouvrer une dette possiblement en souffrance (p. ex., agence de recouvrement). Aussi, la plupart des modèles de pointage entreprennent les mesures nécessaires pour faire en sorte que votre pointage ne baisse pas si vous faites plusieurs demandes au cours d’une courte période si vous magasinez, par exemple, pour un prêt auto ou un prêt hypothécaire.
Aussi, le pointage exclut les demandes lorsque :
- Un créancier a vérifié votre identité aux fins de vous offrir du crédit.
- Un créancier avec qui vous entretenez une relation a étudié votre compte chez lui.
- Vous avez reçu votre fiche de crédit personnelle.
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Q Comment le pointage personnel TransUnion est-il calculé?
R Pour calculer un pointage, des importances numériques sont placées sur différents aspects de votre fiche de crédit et une formule mathématique est utilisée pour arriver à un pointage final. TransUnion calcule votre pointage de crédit en fonction de plusieurs facteurs de vos antécédents de crédit et de vos comportements en matière de paiement. Ces facteurs peuvent inclure, sans s’y limiter :
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R Pour calculer un pointage, des importances numériques sont placées sur différents aspects de votre fiche de crédit et une formule mathématique est utilisée pour arriver à un pointage final. TransUnion calcule votre pointage de crédit en fonction de plusieurs facteurs de vos antécédents de crédit et de vos comportements en matière de paiement. Ces facteurs peuvent inclure, sans s’y limiter :
- La façon dont vous payez vos comptes
- Le montant que vous devez actuellement
- La durée d’ouverture de vos comptes
- Les différents types de crédit que vous utilisez
- La quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité de crédit à votre disposition
- La fréquence et la récence de vos demandes de crédit
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Q J’ai corrigé quelques éléments sur ma fiche de crédit et mon pointage a baissé. Que se passe-t-il?
R L’effet sur votre pointage des changements apportés à votre fiche de crédit TransUnion varie en fonction de l’information changée, de l’information laissée telle quelle et des autres éléments mis à jour dans votre fiche de crédit depuis que les corrections ont été apportées.
Parmi les raisons particulières ayant prévenu que votre pointage se soit amélioré, mentionnons :
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R L’effet sur votre pointage des changements apportés à votre fiche de crédit TransUnion varie en fonction de l’information changée, de l’information laissée telle quelle et des autres éléments mis à jour dans votre fiche de crédit depuis que les corrections ont été apportées.
Parmi les raisons particulières ayant prévenu que votre pointage se soit amélioré, mentionnons :
- Votre fiche de crédit TransUnion incluait de nombreux éléments négatifs et certains d’entre eux (et non pas tous) ont été éliminés. La présence d’un ou de plusieurs éléments négatifs peut continuer de porter un impact adverse sur votre pointage.
- Votre fiche de crédit TransUnion reflète les changements positifs mais de nouvelles mises à jour pourraient avoir compensé négativement ces changements positifs, comme des soldes plus élevés dans les comptes, l’ouverture de nouveaux comptes ou l’ajout de nouvelles demandes de crédit.
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Q Que serait considéré un bon pointage?
R Il existe de nombreux types de pointages de crédit. Normalement, plus le pointage est élevé, meilleur il est. Chaque créancier choisit ce qu’il considère comme une bonne échelle ou une mauvaise échelle pour les pointages. Ainsi, les créanciers sont souvent la meilleure source d’information si vous cherchez à savoir ce que signifie votre pointage de crédit dans le cadre de la décision prise à votre sujet. Après tout, c’est le créancier qui choisit les critères qu’il utilise pour vous accorder du crédit. Le pointage de crédit ne représente qu’un des éléments utilisés pour l’évaluation par les créanciers.
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R Il existe de nombreux types de pointages de crédit. Normalement, plus le pointage est élevé, meilleur il est. Chaque créancier choisit ce qu’il considère comme une bonne échelle ou une mauvaise échelle pour les pointages. Ainsi, les créanciers sont souvent la meilleure source d’information si vous cherchez à savoir ce que signifie votre pointage de crédit dans le cadre de la décision prise à votre sujet. Après tout, c’est le créancier qui choisit les critères qu’il utilise pour vous accorder du crédit. Le pointage de crédit ne représente qu’un des éléments utilisés pour l’évaluation par les créanciers.
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Q Vais-je être pénalisé pour avoir magasiné pour obtenir le meilleur taux d’intérêt?
R La plupart des modèles de pointage entreprennent les mesures nécessaires pour faire en sorte que votre pointage ne baisse pas si vous faites plusieurs demandes au cours d’une courte période si vous magasinez, par exemple, pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt auto ou un prêt hypothécaire.
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R La plupart des modèles de pointage entreprennent les mesures nécessaires pour faire en sorte que votre pointage ne baisse pas si vous faites plusieurs demandes au cours d’une courte période si vous magasinez, par exemple, pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt auto ou un prêt hypothécaire.
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Q Les créanciers utilisent-ils le pointage TransUnion?
R Actuellement, certains créanciers utilisent le pointage TransUnion mais beaucoup d’entre eux utilisent leurs propres outils de pointage pour prendre des décisions. Comme le motif des pointages de crédit est universel, il existe dans le marché de nombreux produits de pointage de crédit mesurant différents éléments de la solvabilité des personnes. Chaque créancier utilise ses propres critères pour évaluer la solvabilité. La seule façon de découvrir la façon dont la solvabilité est mesurée est de poser la question au créancier particulier.
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R Actuellement, certains créanciers utilisent le pointage TransUnion mais beaucoup d’entre eux utilisent leurs propres outils de pointage pour prendre des décisions. Comme le motif des pointages de crédit est universel, il existe dans le marché de nombreux produits de pointage de crédit mesurant différents éléments de la solvabilité des personnes. Chaque créancier utilise ses propres critères pour évaluer la solvabilité. La seule façon de découvrir la façon dont la solvabilité est mesurée est de poser la question au créancier particulier.
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Q Pourquoi n’ai-je pas de pointage de crédit?
R Un pointage de crédit ne peut pas être calculé lorsque surviennent un ou plusieurs des cas suivants :
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R Un pointage de crédit ne peut pas être calculé lorsque surviennent un ou plusieurs des cas suivants :
- Votre fiche de crédit ne contient pas au moins un compte
- Une remarque dans l’un de vos comptes fait référence à une personne décédée
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Q Comment le pointage de crédit personnel TransUnion peut-il m’aider?
R Vous pouvez utiliser le pointage de crédit personnel TransUnion pour en apprendre un peu plus au sujet de votre utilisation du crédit et des types d’outils que les créanciers emploient pour prendre des décisions en matière de crédit. Les pointages de crédit sont l’un des principaux outils utilisés par les créanciers pour évaluer les risques liés à vous faire un prêt. Les créanciers utilisent les pointages pour décider de vous accorder, ou non, du crédit. Le cas échéant, le pointage les aide à établir le montant de crédit à accorder et le taux d’intérêt à vous imputer. Les créanciers peuvent aussi accéder à votre fiche de crédit complète et la consulter pour obtenir plus de détails au sujet des éléments du pointage pouvant affecter leur décision. Toutefois, comme la plupart des décisions de crédit sont prises très rapidement, c’est le pointage de crédit qui est le plus souvent utilisé.
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R Vous pouvez utiliser le pointage de crédit personnel TransUnion pour en apprendre un peu plus au sujet de votre utilisation du crédit et des types d’outils que les créanciers emploient pour prendre des décisions en matière de crédit. Les pointages de crédit sont l’un des principaux outils utilisés par les créanciers pour évaluer les risques liés à vous faire un prêt. Les créanciers utilisent les pointages pour décider de vous accorder, ou non, du crédit. Le cas échéant, le pointage les aide à établir le montant de crédit à accorder et le taux d’intérêt à vous imputer. Les créanciers peuvent aussi accéder à votre fiche de crédit complète et la consulter pour obtenir plus de détails au sujet des éléments du pointage pouvant affecter leur décision. Toutefois, comme la plupart des décisions de crédit sont prises très rapidement, c’est le pointage de crédit qui est le plus souvent utilisé.
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Q Puis-je utiliser mon pointage de crédit personnel TransUnion pour demander du crédit?
R La plupart des créanciers utilisent leurs propres outils de pointage pour évaluer la solvabilité des consommateurs, et pourraient donc ne pas s’intéresser ou ne pas demander le pointage que vous avez obtenu en ligne. Vous pouvez toutefois utiliser le pointage de crédit personnel TransUnion pour évaluer votre propre solvabilité pour vos demandes de crédit futures.
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R La plupart des créanciers utilisent leurs propres outils de pointage pour évaluer la solvabilité des consommateurs, et pourraient donc ne pas s’intéresser ou ne pas demander le pointage que vous avez obtenu en ligne. Vous pouvez toutefois utiliser le pointage de crédit personnel TransUnion pour évaluer votre propre solvabilité pour vos demandes de crédit futures.
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Q Qu’est-ce qu’une description des facteurs?
R Une description de facteurs explique les principales raisons pour lesquelles votre pointage a été calculé ainsi. Lorsque vous recevez votre pointage de crédit personnel TransUnion, jusqu’à quatre « description des facteurs » sont aussi fournies.
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R Une description de facteurs explique les principales raisons pour lesquelles votre pointage a été calculé ainsi. Lorsque vous recevez votre pointage de crédit personnel TransUnion, jusqu’à quatre « description des facteurs » sont aussi fournies.
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Q Pourquoi les créanciers utilisent-ils les pointages de crédit?
R Les créanciers utilisent les pointages de crédit car ceux-ci offrent une façon rapide et impartiale de déterminer le risque lié au prêt.
Grâce à l’utilisation des pointages de crédit :
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R Les créanciers utilisent les pointages de crédit car ceux-ci offrent une façon rapide et impartiale de déterminer le risque lié au prêt.
Grâce à l’utilisation des pointages de crédit :
- Les gens peuvent obtenir du crédit plus rapidement
- Les décisions en matière de crédit sont bien plus équitables
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Q Existe-t-il plusieurs types de pointages?
R Il existe littéralement des milliers de modèles de pointage utilisés dans l’industrie du crédit, dont chacun tient compte de variables distinctes pour différents types de crédit.
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R Il existe littéralement des milliers de modèles de pointage utilisés dans l’industrie du crédit, dont chacun tient compte de variables distinctes pour différents types de crédit.
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Q Quels sont les avantages des divers types de pointages?
R En examinant la fiche de crédit d’un demandeur, de nombreux créanciers trouvent utile de voir un pointage numérique calculé en fonction de la fiche de crédit même. Les pointages de crédit peuvent donner aux créanciers un « instantané » rapide, objectif et impartial d’une fiche de crédit et peuvent être un outil utile pour les décisions d’approbation. Comme le processus d’octroi de crédit est ainsi rendu plus efficace, les consommateurs peuvent avoir accès plus rapidement au crédit dont ils ont besoin.
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R En examinant la fiche de crédit d’un demandeur, de nombreux créanciers trouvent utile de voir un pointage numérique calculé en fonction de la fiche de crédit même. Les pointages de crédit peuvent donner aux créanciers un « instantané » rapide, objectif et impartial d’une fiche de crédit et peuvent être un outil utile pour les décisions d’approbation. Comme le processus d’octroi de crédit est ainsi rendu plus efficace, les consommateurs peuvent avoir accès plus rapidement au crédit dont ils ont besoin.
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Q Comment les demandes affectent-elles mon pointage?
R Une idée fausse courante est que chaque demande fait baisser votre pointage d’un certain nombre de points. Ce n’est pas le cas. Lorsqu’une demande est inscrite dans votre fiche de crédit chaque fois que vous, qu’un de vos créanciers ou qu’un créancier potentiel se procure votre fiche de crédit, la présence des demandes ne porte qu’un impact limité sur votre pointage de crédit. Certains types de demandes (vos propres demandes et les demandes pour étude de comptes) ne portent aucun impact du tout.
Les demandes sont moins importantes que les défaillances, les soldes et les durées d’utilisation du crédit. En général, les pointages ne tiennent compte que des demandes au cours des 12 derniers mois. Les demandes revêtent normalement une plus grande importance, en ce qui a trait au pointage, lorsque vos antécédents de crédit sont limités.
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R Une idée fausse courante est que chaque demande fait baisser votre pointage d’un certain nombre de points. Ce n’est pas le cas. Lorsqu’une demande est inscrite dans votre fiche de crédit chaque fois que vous, qu’un de vos créanciers ou qu’un créancier potentiel se procure votre fiche de crédit, la présence des demandes ne porte qu’un impact limité sur votre pointage de crédit. Certains types de demandes (vos propres demandes et les demandes pour étude de comptes) ne portent aucun impact du tout.
Les demandes sont moins importantes que les défaillances, les soldes et les durées d’utilisation du crédit. En général, les pointages ne tiennent compte que des demandes au cours des 12 derniers mois. Les demandes revêtent normalement une plus grande importance, en ce qui a trait au pointage, lorsque vos antécédents de crédit sont limités.
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